Der Equal Pay Day in Südtirol

Am 11. April 2025 findet in Südtirol der Equal Pay Day statt – der 14. in unserer Region. Dieser Tag symbolisiert den Zeitpunkt im Jahr, bis zu dem eine Frau effektiv ohne Bezahlung arbeitet, während Männer ab dem 1. Januar für ihre Arbeit entlohnt werden. Ziel ist es, auf das bestehende Lohngefälle, den sogenannten Gender Pay Gap, aufmerksam zu machen und langfristig abzubauen.

Trotz zahlreicher Initiativen und wachsender Diskussionen bleibt das geschlechtsspezifische Lohngefälle bestehen. Laut den neuesten Zahlen des ASTAT verdienen Frauen in Südtirol im Durchschnitt rund 17 % weniger als ihre männlichen Kollegen – ein Wert, der im europäischen Vergleich sogar noch über dem Durchschnitt liegt.

Wie hoch sind die Durchschnittsgehälter?

In der Provinz Bozen etwa liegt das jährliche Durchschnittsgehalt im Privatsektor bei circa 27.000 Euro, bei Frauen bei etwas über 16.000 Euro. In der Provinz Trient, das insgesamt eher niedrigere Löhne aufweist (ähnlich wie in ganz Italien), sind die Werte ähnlich.

In Europa beträgt der Lohnunterschied zwischen Frauen und Männern in Vollzeit rund 14,1 %. Mit 17 % liegt Südtirol somit deutlich im ungünstigeren Bereich.

Diese Unterschiede finden sich auch im Öffentlichen Dienst wieder, wo Frauen italienweit etwa 28.000 Euro im Jahr verdienen, die Männer hingegen 38.000 Euro. In Südtirol sind die Löhne zwar höher, doch die Ungleichbehandlung bleibt deutlich bestehen: 45.000 Euro für die Männer gegenüber 31.000 Euro für ihre Kolleginnen. Die Corona-Pandemie hat diese geschlechterspezifische Lohnlücke noch verschärft.

Zum besseren Verständnis der Situation hat die Gender Pay Gap Statistik in Deutschland folgendes errechnet:

Mann kann 100 Minuten eher Feierabend machen als Frau – und hat dafür das gleiche Geld bekommen.

Da in Deutschland das Gefälle aktuell bei 21% liegt, wären dies in Südtirol umgerechnet etwa 82 Minuten. Bei einem 8 Stunden Tag und einem Arbeitsstart um 9 Uhr, kann ein Mann 16.10 Uhr den Stift fallen lassen, eine Frau erst 17.30 Uhr.

Zudem übernehmen Frauen – auch nach der Arbeit – deutlich mehr Haushalts- und Betreuungsaufgaben. Darauf machte auch der Equal Care Day am 29. Februar 2025 aufmerksam. Während Männer im Schnitt weniger als 10 Stunden pro Woche im Haushalt helfen, leisten Frauen zwischen 10 und 30 Stunden.

Warum gibt es ein Lohngefälle zwischen Frau und Mann?

Für die Einkommensunterschiede gibt es verschiedene Gründe bzw. mehrere Faktoren:

• Kindererziehung: Frauen nehmen häufiger berufliche Auszeiten für Familie und Kinderbetreuung.
• Teilzeitarbeit: Ein größerer Anteil der Frauen arbeitet in Teilzeit.
• Führungspositionen: Diese sind immer noch überwiegend von Männern besetzt.
• Berufswahl: Frauen wählen häufiger Berufe, die schlechter bezahlt sind (z. B. in der Pflege oder als Tagesmutter).
• Gehaltsverhandlungen: Studien zeigen, dass Frauen oft anders verhandeln als Männer.

Laut aktuellen Daten des ASTAT sind dabei die Lohnunterschiede zwischen Frau und Mann in jenen Branchen besonders groß, wo die Verdienstmöglichkeiten am höchsten sind, zum Beispiel im Finanz- und Versicherungswesen oder Anwaltswesen. Dieses Lohngefälle und das geringere Einkommen von Frauen wirkt sich auch langfristig auf sie aus und führt zu einer geringeren Rente – was zur Entstehung des sogenannten Equal Pension Day geführt hat.

Lesetipp: Die Rentenversicherung für Mütter + Zusatzrente: Mami sorgt vor!

Lohnlücke ist Rentenlücke

In den vergangenen Jahren wurde einige Bemühungen angestellt, um das gesellschaftliche Umdenken voranzubringen und das Gefälle abzubauen . Der Equal Pay Day ist nur eine jener politischen Maßnahmen. Leider ist die Ungleichheit trotz allem in den letzten Jahren (Einführung des Initiative in Südtirol 2010) nicht kleiner geworden. Das führt dazu, dass Frauen häufiger als ihre männlichen Kollegen im Alter von Altersarmut bedroht sind.

Frauen erhalten laut dem Sozialfürsorgeinstitut INPS durchschnittlich fast nur halb so viel Altersrente wie Männer (946 € anstatt 1.761 €, ein Gap von 37,6 Prozent), wobei 66 Prozent der Frauen eine monatliche Rente unter 1000 € erhalten. 

Renten über 2.000 € erhalten 25 Prozent der Rentner und fünf Prozent der Rentnerinnen. Um auf die ungleiche Rentenbehandlung zwischen Frauen und Männern aufmerksam zu machen, wurde der „Equal Pension Day“ ins Leben gerufen.

Neben diesen Unterschieden kommt hinzu, dass in Südtirol aktuell nur 65,9 % der Frauen zwischen 15 und 64 Jahren erwerbstätig sind, während bei den Männern dieser Anteil 79,8 % beträgt. Hinzu kommt, dass laut Astat in Südtirol jede zweite erwerbstätige Frau (fast 63 %) in Teilzeit arbeitet – im Vergleich zu lediglich 4 % der Männer.

Der Grund liegt vor allem darin, dass Frauen den Großteil der Care-Arbeit leisten: Haushalt, Kinderbetreuung und Pflege. Dieser Umstand führt dazu, dass sie nicht nur weniger Zeit für „Me-Time“ haben, sondern auch finanziell den Kürzeren ziehen – selbst wenn sie insgesamt mehr Stunden leisten.

HeforShe: Transparenz gewinnt

2019 stand der Equal Pay Day unter dem Motto „Transparenz gewinnt“. Transparenz in Gehaltsfragen ist ein entscheidender Schritt, um eine gerechtere Bezahlung zu erreichen.

In Südtirol gilt das Thema Gehalt oft als Tabu – „Über Geld spricht man nicht!“. In Ländern wie Schweden oder in Unternehmen wie Google ist es hingegen üblich, dass Gehälter offen kommuniziert werden.

Mehr Transparenz schafft Vertrauen und stärkt die Position aller Beschäftigten bei Gehaltsverhandlungen. Deshalb sollten wir – vor allem Frauen – den Mut haben, offen über Geld zu sprechen, um ein faires Gehalt einzufordern, die Haushaltskosten gerecht zu verteilen und die finanzielle Situation der Familie besser zu verstehen.

Initiativen wie die HeForShe-Kampagne der UN Women setzen auch bei männlichen Führungskräften an:
Beispielsweise strebt das französische Hotelunternehmen Accor an, im Jahr 2020 für alle 180.000 Beschäftigten gleiche Bezahlung zu erreichen. Die Idee dahinter ist simpel: Gemeinsame Werte und unser Menschsein verbinden uns mehr als die Unterschiede, die uns trennen.

Deshalb sollten wir Frauen über unseren Schatten springen und über Geld reden: Nur so können wir ein faires Gehalt einfordern, die Haushaltsführungskosten gerecht aufteilen und damit die finanziellen Möglichkeiten der Familie durchblicken. Wenn du mehr zum Thema wissen möchtest, schau dich in unserer Kategorie „Finanzen“ um.

Für Transparenz und gleiche Bezahlung setzen sich, seit der „HeforShe“ Kampagne der UN Women Solidaritätsbewegung, auch weitere männliche Führungskräfte in Ihrem Unternehmen ein: Das führende französische Hotelunternehmen Accor beispielsweise, dass für alle seine 180 000 Beschäftigten für das Jahr 2020 die gleiche Bezahlung erreichen will. Diese Initiative basiert dabei auf einer simplen Idee: Es ist viel bedeutender, was wir an Gemeinsamkeiten haben, als das, was uns voneinander trennt. Uns definiert letztendlich nicht unser Geschlecht, sondern unser gemeinsames Menschsein!

Was denkst du: Ist der Equal Pay Day heute noch relevant? Wie können wir gemeinsam dazu beitragen, die Lohnungleichheit zu verringern und eine gerechtere Zukunft zu schaffen? Teile deine Gedanken in den Kommentaren und lass uns gemeinsam über Wege zu mehr Entgeltgleichheit diskutieren!

ursprünglich erschienen am 20.04.2022

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Inhaltsverzeichnis

Was ist die vorausgefüllte ISEE?
Wo erhalte ich die ISEE precompilata?
Was brauche ich für die ISEE Erklärung?
Wie reiche ich meine DSU Erklärung ein?

Was ist die vorausgefüllte ISEE-Erklärung?

Die ISEE precompilata, also die sogenannte vorausgefüllte ISEE (Indicatore della Situazione Economica Equivalente), wurde in Italien im Jahr 2020 eingeführt. Seitdem stellt die Agenzia delle Entrate (Agentur der Einnahmen) den Bürgerinnen und Bürgern diese vorausgefüllte Version der DSU / ISEE-Erklärung zur Verfügung, um den Prozess der Beantragung von Sozialleistungen zu vereinfachen und zu beschleunigen.

Die ISEE precompilata enthält bereits viele relevante Daten, die der Agentur der Einnahmen und dem INPS (NISF) vorliegen. Dazu gehören:

• die anagrafischen Daten;
• die Miete der Wohnung;
• bewegliche Vermögenswerte, also bestehende Kontokorrent;
• Immobilienvermögen;
• steuerpflichtige Einkommen;
• vom INPS ausbezahlte Leistungen;
• Anagrafische Daten des Ehepartners oder der Kinder, falls diese dem INPS vorliegen.

Durch die bereits vorhandenen Informationen werden Fehler bei der Ausarbeitung minimiert und Zeit bei der Einreichung der Erklärung gespart. Es müssen lediglich noch fehlende Angaben ergänzt werden, wie:

• Die Zusammensetzung der Familie (nucleo familiare), falls diese noch nicht im Archiv vorhanden ist;
• andere Informationen zu Einkommen, die der Steuerbehörde nicht vorliegen (zum Beispiel zum Landeskindergeld und Landesfamiliengeld).

Nähere Details zu den vorliegenden Daten findest du in diesem bereitgestellten Dokument des INPS.

Was ist der Unterschied zwischen der ISEE und der vorausgefüllten ISEE?

Der Hauptunterschied liegt im Erfassungsprozess. Bei der traditionellen ISEE-Erklärung musst du selbstständig alle erforderlichen Informationen sammeln und manuell eingeben. Im Gegensatz dazu greift die vorausgefüllte ISEE auf bereits bei der Agentur der Einnahmen und dem INPS hinterlegte Daten zurück, die automatisch in die DSU-Erklärung eingefügt werden.

Falls du nicht mehr genau weißt, welche Informationen für die ISEE-Erklärung erforderlich sind, frischen wir dein Wissen gern im nächsten Abschnitt auf. Für alle, die nur wissen möchten, wie sie die vorausgefüllte ISEE erhalten, geht es direkt weiter mit „Abschnitt II – Wo erhalte ich die vorausgefüllte ISEE Erklärung“

Was brauche ich für die ISEE Erklärung?

Zur Berechnung der ISEE werden Informationen aller in einer Familiengemeinschaft (Familienbogen) lebenden Personen benötigt. Hier eine unverbindliche Übersicht der erforderlichen Unterlagen:

Anagrafische Daten

• Steuernummer und Wohnsitzadresse aller Familienmitglieder
• Bescheinigung über Invalidität oder Zivilinvalidität
• Steuernummer des Ex-Partners, falls relevant
• Gültiges gerichtliches Urteil oder bei Gericht hinterlegte gerichtliche Vereinbarung betreffend Unterhalt Kinder
• Protokollnummer ISEE für nicht zusammenlebende Eltern, falls kein Gerichtsurteil vorhanden ist oder alle Unterlagen des Vaters des/der Kindes/r

Einkommen von vor 2 Jahren (2025 also aus 2023)

• Einkommensnachweise (z. B. CU, PF oder 730 für das Jahr 2023 bei einer Abgabe im Jahr 2025)
• Voucher des Jahres 2 Jahre vor dem Jahr der Einreichung der ISEE-Erklärung (2025 also die Voucher aus 2023)
• Steuerfreies Einkommen, z. B. aus amateursportlichen Tätigkeiten oder Tür-zu-Tür-Verkauf
• Lohnabhängige oder rentenähnliche Einkünfte aus dem Ausland, auch für ins AIRE (Anagrafe Italiani residenti all’estero) eingetragene Personen
• Geleistete bzw. erhaltene Unterhaltszahlungen für den Ehepartner und die Kinder
• Stipendien/Studienbeihilfen für Schüler und Studenten (CU der Autonomen Provinz Bozen)
• Einkommen, die nicht zum besteuerbaren Einkommen zählen(Förderungen für nach Italien zurückgekehrte Dozenten/Forscher oder Arbeitnehmer/Selbstständige, sog. Rückkehrer, Amateursportler, Grenzpendler, Diplomateneinkommen)

Auszahlung von Leistungen von vor 2 Jahren (2025 also aus 2023)

• Landesfamiliengeld und Landeskindergeld
• Finanzielle Sozialhilfe (Mietbeitrag)
• Lebensminimum
• Staatliches Mutterschaftsgeld (ASWE)
• Familiengelder aus dem Ausland
• Familienzulage ANF für Arbeitnehmer/innen der öffentlichen Verwaltung
• Sonstige Sozialleistungen des Landes (z.B. Entlastungsbonus von 500 Euro)
• Sozialleistungen von Berufskassen

Bewegliches Vermögen von vor 2 Jahren (2025 also aus 2023)

Endsaldo zum Jahresende von vor 2 Jahren – 2025 also zum 31.12.2023 – und entsprechenden Jahresdurchschnitt sowie die Steuernummer und Bezeichnung der Bank/Versicherung und das Anfangs- und Enddatum (falls während des Jahres 2023 eröffnet oder geschlossen wurde)

• Endsaldo Kontokorrent mit Angabe des Inhabers (2025 also zum 31.12.2023 und den Jahresdurchschnitt 2023)
• Sparbücher der Kinder (auch unter 5.000 Euro!)
• Bank-& Postkonto, Sparbücher, aufladbare Zahl-& Kreditkarten
• Staatsanleihen, Obligationen, Depotscheine, Zinscoupons und Wertpapiere
• Aktien, Investmentfonds, Aktienbeteiligungen an Gesellschaften
• Kapitallebensversicherungen (2025 Rückkaufswert der Lebensversicherungen zum 31.12.2023)
• Netto- oder Betriebsvermögen für Selbstständige mit Mwst.Nr. (auch hier im Jahr 2025 zum 31.12.2023) und oder IRAP-Erklärung
• Kontostand bzw Saldo ausländischer Kontokorrente (2025 zum 31.12.2023)
• Marktwert von Kryptowährungen (2025 zum 31.12.2023)

Unbewegliches Vermögen von vor 2 Jahren (2025 also aus 2023)

• Immobiliarvermögen (2025 zum 31.12.2023)
• Grundbuch- und Katasterauszug (Immobilien und Grundbesitz, falls sich Änderungen ergeben haben)
• Restkapital des Darlehens für den Kauf der Wohnung – Bestätigung der Bank, Tilgungsplan (2025 zum 31.12.2023)
• Landwirtschaftliche Grundstücke (Bodenertragswert)
• Wert des Baugrundes (laut Brief Gemeinde)
• Immobilienbesitz im Ausland (Einheitswert der Immobilie laut IVIE/Marktwert)

Mietwohnung

• Letzter registrierter Mietvertrag, Registrierung und Miete des aktuellen Jahres (z. B. aus 2025)
• Wobi- und Gemeindewohnung: Registrierung bzw. Protokollnummer der Wohnungszuweisung, Mietneuberechnung 2025 (Brief Wobi)
• Eventuell erhaltener Mietbeitrag (2025 für das Jahr 2023)

Kraftfahrzeuge

• Kennzeichen von PKWs und Motorräder im Besitz zum Zeitpunkt der Abgabe der ISEE
• Boote und Schiffe

WICHTIG: Bei der Abfassung ist mitzuteilen, für welche Art von Leistungen die ISEE benötigt wird (Minderjährige, Uni, Sozialleistungen, Seniorenheim)!

Wo erhalte ich die vorausgefüllte ISEE Erklärung?

Die vorausgefüllte ISEE-Erklärung ist jedes Jahr ab Januar verfügbar und kann bequem online über die Webseite des INPS (Istituto Nazionale della Previdenza Sociale) beantragt werden. Du benötigst dafür entweder einen SPID (Sistema Pubblico di Identità Digitale) oder eine CIE (Carta di Identità Elettronica), um dich einzuloggen und die DSU (Dichiarazione Sostitutiva Unica) auszufüllen.

Sobald alle erforderlichen Informationen in die DSU eingetragen und bestätigt sind, dauert es in der Regel 3-5 Tage, bis die vorausgefüllte ISEE bereitgestellt wird – vorausgesetzt, die bereits in den Datenbanken des INPS und der Agenzia delle Entrate gespeicherten Daten sind vollständig und korrekt.

Sollten Daten fehlen oder Unstimmigkeiten auftreten, muss die DSU entsprechend aktualisiert und angepasst werden, um die ISEE-Erklärung zu erhalten. Die Nutzung des Tools des INPS, sei es über die Website des INPS oder die neue mobile App Inps Mobile, macht den Prozess einfach, schnell und transparent.

Wichtiger Hinweis: Ich bin keine Fachperson oder Expertin, sondern einfach eine Mama, die sich gerne informiert. Alles, was ich hier teile, ist nur zur Info gedacht und ersetzt keine rechtliche Beratung. Es gibt keine Garantie auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Obwohl das Verfahren zur Einreichung der ISEE-Erklärung einfach und für alle zugänglich ist, ist es wichtig, die angeforderten Daten genau zu verstehen. Bei Zweifeln oder Schwierigkeiten ist es immer ratsam, sich an ein Patronat oder an ein CAF zu wenden. Falscherklärungen werden mit Geldbußen bestraft und können zu Verzögerungen beim Zugang zu Leistungen verursachen.

Schritt-für-Schritt-Anleitung

Gehen Sie auf die offizielle INPS-Website und logge dich mithilfe deiner SPID, CIE oder CNS-Anmeldedaten ein, indem du rechts oben in der Ecke auf „ACCEDI“ klickst.

Gib nun im Suchfeld „ISEE precompilata“ ein und wähle den entsprechenden Dienst aus.

Du kannst dich auch direkt auf https://servizi2.inps.it/servizi/ISEEPrecompilato/home.aspx einloggen.

Das INPS Portal für die vorausgefüllte ISEE Erklärung

Sobald du dich im Portal eingeloggt hast, findest du oben in der Leiste auch eine Anleitung und zwar unter dem Punkt „Guida all’Isee Precompilato“.

Wenn du auf dieser Seite nach unten scrollst, dann kannst du rechts unter „Consulta le tue dichiarazioni“ deine früheren ISEE Erklärungen einsehen. Wir möchten aber nun die vorausgefüllte ISEE-Erklärung mittels DSU beantragen und klicken nun links auf den Punkt „Inizia compilatione“.

Hier kannst du ober in der Leiste einsehen, an welchem Punkt der Beantragung du dich gerade befindest. Im ersten Schritt müssen wir den Datenschutzbestimmungen / Privacy zustimmen, indem wir neben „Dichiaro di aver preso visione…“ einen Hacken/Flag setzen. Natürlich solltest du die Datenschutzerklärung auch lesen.

Wenn du einverstanden bist und den Hacken gesetzt hast, dann klickst du unten auf den Punkt „Avanti“.

Auf der nächsten Seite müssen wir nun, wie oben bereits erwähnt, angeben, für welchen Zweck wir die ISEE einreichen. Wie du in unserem Beitrag zum Haushaltsgesetz 2025 sicherlich bereits gelesen hast, werden einige Angaben, zum Beispiel zum Assegno unico universale, für einige Leistungen bei der Berechnung nicht berücksichtigt werden. Außerdem ist für einige Leistungen eine vereinfachte DSU Erklärung vorgesehen.

In unserem Beispiel benötigt die/der Antragsteller/in die die ISEE-Erklärung, um das einheitliche Familiengeld (Assegno Unico Universale) zu beantragen. Dafür aktivieren wir den entsprechenden Schalter und klicken anschließend unten auf der Seite auf den Button „Avanti“, um fortzufahren.

Auf der nächsten Seite musst du auswählen, ob in der Familiengemeinschaft (nucleo familiare) Personen mit Behinderung oder „non autosufficienti“ (Erwachsene oder Kinder“ leben (Schalter 1) und ob in der Familiengemeinschaft minderjährige Kinder leben, deren Eltern nicht verheiratet und nicht zusammenlebend sind (Schalter 2).

In unserem Beispiel ist das nicht der Fall. Wir haben hier eine klassische Familie mit zwei Elternteilen und zwei Kindern, von denen keiner eine Behinderung hat. Wir klicken also wieder unten auf Weiter/Avanti.

Damit haben wir nun die letzte Seite dieser ersten Teils erreicht, den „Riepilogo“. Unsere Angaben haben nun ergeben, dass wir eine sogenannte DSU Mini einreichen müssen. Rechts auf der Seite kannst du nun nachlesen, worum es sich hierbei genau handelt. Wenn du mit dieser Wahl einverstanden bist, klickst du auf Avanti.

Da wir damit diesen ersten Teil abschließen, werden wir noch einmal gefragt, ob wir wirklich fortfahren möchten. Wenn du damit einverstanden bist und alle Angaben vollständig und korrekt eingegeben hast, dann kannst du über den Button „Si, continua!“ bestätigen.

Vorausgefüllte ISEE-Erklärung – Phase I

Nun befinden wir uns im ersten Teil der vorausgefüllten DSU/ISEE-Erklärung. Hier müssen wir nun die anagrafischen Daten der Familienmitglieder kontrollieren und falls diese fehlen, ergänzen. Erst durch Bereitstellung der entsprechenden Daten kann das Portal in den nächsten 3-5 Tagen die komplette, vorausgefüllte ISEE zur Verfügung stellen. Dafür werden die Daten der Familienmitglieder benötigt.

Wenn wir auf dieser Seite nach unten scrollen, sehen wir rechts eine Liste aller Familienmitglieder. In unserem Beispiel sind das die zwei Elternteile, verheiratet, und die beiden Kinder. Das orangefarbene Ausrufezeichen neben dem vollständigen Namen bedeutet, dass hier noch Daten zu ergänzen sind. Dafür gehen wir wie folgt vor:

Anagrafische Daten in die DSU-Erklärung eingeben:

Wir klicken auf unseren Namen und sehen nun hier die wichtigsten anagrafischen Daten. Fehlende Daten, zum Beispiel der Geburtsort u. ä. müssen ergänzt werden. Achte darauf, dass du alle Daten vollständig und korrekt eingibst. Hast du dies erledigt, kannst du unten auf „Conferma anagrafica“ klicken. Den Button rechts unten „Salva nucleo“ benötigen wir erst im letzten Schritt.

Sobald du auf „Conferma anagrafica“ klickst, wirst du noch einmal gefragt, ob du wirklich die eingegebenen Daten bestätigen möchtest. Du solltest dir also wirklich sicher sein, dass du alles korrekt und vollständig eingegeben hast. Ist dies der Fall, kannst du hier auf „Si, continua!“ klicken.

So kannst du nun Namen für Namen weiter verfahren über die Auswahl rechts. Sobald du eine Person wie oben erklärt bestätigt hast über „Conferma anagrafica“ erscheint neben dem entsprechenden Namen ein grüner Hacken. Den Button „Salva nucleo“ brauchen wir erst, wenn alle Namen mit einem grünen Hacken versehen sind.

Wenn wir nun auf eines der anderen Familienmitglieder klicken, müssen wir neben den anagrafischen Daten einige weitere Informationen angeben. Hier in unserem Beispiel habe ich auf eines der beiden minderjährigen Kinder geklickt, ich wähle also „Figlio minorenne“ aus.

Du hast folgende Auswahlmöglichkeiten:

• Coniuge = Ehepartner/in
• Figlio minorenne = minderjähriges Kind
• Minore in affidamento preadottivo = Kind in präadoptiver Pflegeunterbringung
• Figlio maggiorenne convivente = Volljähriges Kind, welches noch in der Familiengemeinschaft lebt
• Figlio maggiorenne non convivente (a carico a fine IRPEF) = Volljähriges Kind, welches nicht mehr in der Familie lebt aber noch zu Lasten lebend ist*
• Andere zusammenlebende Person (zum Beispiel Eltern, Großeltern oder andere Personen, die auf dem Familienbogen aufscheinen)

*zu Lasten lebend bedeutet bis zu 24 Jahren ein besteuerbare Jahreseinkommen unter 4.000,00 € und über 24 Jahren ein Einkommen unter von 2.840,51 €.

Unten auf der Seite des minderjährigen Kindes müssen wir auswählen, ob das Kind über ein eigenes Einkommen/Vermögen verfügt – oder nicht. Sollte das Kind kein Einkommen und/oder Vermögen haben, dann können wir den Schalter nach rechts umlegen. Im letzten Schritt klicken wir auch hier auf „Conferma anagrafica“, sodass ein grüner Hacken neben dem Namen des Kindes erscheint.

Beim Ehepartner wählen wir selbstverständlich „Coniuge“ aus, wie hier in unserem Beispiel:

Sobald wir alle Daten gespeichert haben und alle Namen einen grünen Hacken haben, können wir im letzten Schritt auf „Salva nucleo“ klicken.

Bestätigung des anderen Elternteils / Erwachsenen

Auf der nächsten Seite erscheint nun der Hinweis, dass auch die anderen Erwachsenen, die Teil der Familiengemeinschaft sind, ihre Zustimmung zur Verarbeitung Ihrer Daten in ihrer ISEE-Erklärung geben müssen. Diese Genehmigung zur Vorausfüllung der Daten muss von allen volljährigen Personen gegeben werden, die Teil der Familiengemeinschaft sind.

Hier auf dieser Seite wählen wir nun also aus, ob das andere Elternteil (in unserem Beispiel) die Zustimmung mittels SPID erteilen wird oder über die Steuernummerkarte. Wenn du hier, wie in unserem Beispiel, SPID auswählst, muss danach das andere Elternteil, hier der Ehepartner, mit seinem SPID den Login auf der Webseite des INPS vornehmen. Es erscheint dann direkt ein Hinweis, dass die Zustimmung zur Verarbeitung der Daten für die ISEE geben muss. Der Partner wird dann Schritt für Schritt durch den Zustimmungsprozess geführt. Anagrafische Daten müssen hier keine eingegeben werden, da wir diese bereits in unserer DSU-Erklärung eingegeben haben.

Sobald wir dies bestätigt haben, sehen wir neben dem Namen des Ehepartners, dass die Genehmigung beantragt wurde. In der Spalte „Autorizzazione Precompilazione“ erscheint der Hinweis „Richiesta“.

Unten auf dieser Seite könntest du über das Plus-Symbol und „Aggiungi una persona al nucleo familiare“ weitere Personen eurer Familiengemeinschaft hinzufügen, falls dies notwendig ist. Du wirst dann über die selbe Seite wie oben geführt und kannst alle Informationen zum Verwandtschaftsgrad, Geburtsort und -datum usw. eingeben.

Im nächsten und letzten Schritt müssen wir noch den Wohnsitz eingeben und gegebenenfalls noch Informationen zu eventuellen Erhöhungen des Assegno unico geben.

Wie du sicherlich aus unserem Beitrag zu den Neuerungen 2025 weißt, wurden die Beiträge für das Assegno Unico heuer angepasst. Nähere Informationen findest du in eben jenem Beitrag und in diesem etwas älteren Beitrag zum Assegno Unico.

Um also den Wohnsitz korrekt eingeben zu können, klickst wir zu allererst wie auf obigen Bild zu sehen auf „Clicca qui per modificare“ in der linken Spalte.

Hier öffnet sich nun ein Adressfeld auf der linken Seite, wo wir unseren Wohnsitz eingeben: die Straße und die Hausnummer, die Postleitzahl, die Provinz und den Ort. Unter dem Punkt „Tipo di abitazione“ geben wir an, um welche Art von Wohn- oder Besitzverhältnis es sich handelt:

• di proprietá, also Besitz oder ein anderes Recht wie Fruchtgenuss und ähnliches;
• in locazione, also um ein Mietverhältnis;
• altre, also anderes, zum Beispiel kostenlose Überlassung.

Sobald du den entsprechenden Punkt ausgewählt hast, musst du unten noch angeben, ob der/die Antragsteller:in und der/die Ehepartner:in zusammen leben oder nicht. Wenn du hier ein Päckchen (Flag) setzt, dann erklärst du, dass die beiden verheirateten Partner einen anderen Wohnsitz haben.

Zum Schluss klicken wir unten auf Salva, zum Speichern unserer Eingaben. Damit kommen wir wieder auf die vorherige Seite zurück mit den zwei Spalten. Wir haben uns gerade mit der linken Spalte beschäftigt, wo nun unser Wohnsitz aufscheint. Wir gehen jetzt also zur Spalte auf der rechten Seite über. Hier müssen wir für die „maggiorazioni“ der Beiträge des Assegno Unico angeben, ob beide Elternteile arbeitstätig sind und/oder wir alleinerziehend sind.

Dazu klicken wir auf „Clicca qui per modificare“:

Damit wir nun wieder der Hintergrund hellblau und die rechte Spalte rückt in den Vordergrund, sodass wir unsere Eingaben vornehmen können. Weitere Informationen zu den Beitragserhöhungen, den sog. „maggiorazioni“ findest du, wie gesagt, in unserem Beitrag zum Haushaltsgesetz 2025.

In unserem Beispiel gehen wir, wie schon gesagt, von einer klassischen Familie mit zwei verheirateten Elternteilen und zwei Kindern aus. In unserem Beispiel haben beide Elternteile im Jahr 2023 (das Bezugsjahr welches wir 2025 für die Erklärung der Einkommen hernehmen) mindestens 6 Monate gearbeitet, da es ihnen sonst nicht möglich wäre, die Miete und die Lebenshaltungskosten zu stemmen. Wir haben deshalb vorher in der linken Spalte „in locazione“ ausgewählt, wie hier auch noch einmal ersichtlich ist.

Nun klicken wir hier also auf den Punkt „Entrambi i genitori lavoratori“* und setzen dort einen Hacken. Bitte beachte, dass du hier immer von deiner individuellen Situation ausgehen musst und unser Antrag auf dieser Seite nur ein Beispiel ist. Solltest du dir unsicher sein, dann empfehle ich dir dringend, dich an ein Patronat oder Steuerbeistandszentrum zu wenden, welches dir bei deiner ISEE Erklärung gerne behilflich ist. Denn eine falsche Erklärung kann natürlich Folgen haben!

*Entrambi i genitori lavoratori: Nel nucleo familiare in presenza di figli minorenni, entrambi i genitori o l’unico genitore presente, hanno svolto attività di lavoro o di impresa per almeno sei mesi nell’anno di riferimento dei redditi dichiarati = Beide Elternteile erwerbstätig: Im Haushalt mit minderjährigen Kindern waren beide Elternteile oder der alleinige Elternteil im Bezugsjahr des gemeldeten Einkommens mindestens sechs Monate lang erwerbstätig oder haben eine Geschäftstätigkeit ausgeübt.

Den Punkt „Unico genitore nel nucleo: Il nucleo é composto esclusivamente da genitore solo con suo figli minorenni“ wählen wir in unserem Beispiel nicht aus. Nähere Informationen zum entsprechenden Punkt findest du auch in der Anleitung des INPS. Dazu klickst du auf der Seite der ISEE-Precompilata auf „Come fare“.

Ebenso nichts eingeben wir in unserem Beispiel in der rechten Spalte ganz unten, denn dieser teil ist nur für Familien mit mindestens 3 Kindern vorgesehen. Auch diese Familien erhalten eine „maggiorazione“. Betrachte deine individuelle Situation und gib die dir entsprechenden Daten ein und klicken dann zum Schluss unten auf den blauen Button „Salva“.

Im letzten Schritt, das heißt, wenn du alle Daten eingegeben hast und du dir sicher bist, dass alles korrekt eingegeben wurde, dann klicken wir ganz unten auf der Seite auf „Controlla e Presenta.“

Hier wirst du bzw. werden wir noch einmal gefragt, ob wir uns sicher sind, dass wir alle Informationen vollständig und korrekt eingegeben haben. Wenn du dir sicher bist, dann kannst du auf „Si, continua!“ klicken. Wir werden dann auf die Seite weitergeführt, auf der wir die DSU-Erklärung unterzeichnen.

Auf der letzten Seite müssen wir noch unsere Erklärung unterzeichnen. Dazu geben wir zu allererst den Ort ein, wo wir die Erklärung einreichen. Das Datum wird automatisch ausgefüllt und kann von uns nicht geändert werden.

Wir scrollen dann auf der Seite nach unten und auch hier müssen wir, je nach individueller Situation, noch einige Häckchen setzen – oder eben nicht. Schauen wir uns kurz an, um welche besonderen Situationen es sich hier handelt.

Die ersten beiden Punkte betreffen dich, sofern du die Erklärung im Interesse eines anderen, also im Namen einer anderen Person einreichst.

• Punkt 1: Die vorliegende Erklärung wird im Interesse einer Person abgegeben, die sich aus gesundheitlichen Gründen vorübergehend in einer Verhinderungssituation befindet. Sie wird vom Ehepartner oder, in dessen Abwesenheit, vom Kind oder, falls keine vorhanden, von einem anderen Verwandten in direkter oder seitlicher Linie bis zum dritten Grad gegenüber einem öffentlichen Amtsträger abgegeben, nachdem die Identität des Erklärenden festgestellt wurde.
• Punkt 2: Die vorliegende Erklärung wird im Namen und im Auftrag einer geschäftsunfähigen Person von deren gesetzlichem Vertreter abgegeben.

Unten bei beim At-Zeichen @ kannst du einen Hacken setzen, sofern du die vorausgefüllte ISEE-Erklärung an deine dem INPS-Institut vorliegende PEC E-Mail-Adresse zugeschickt haben möchtest. Über einen Klick neben dem eingekreisten Fragezeichen darunter kannst du deine vorliegenden Kontaktdaten überprüfen „Clicca qui per verificare i tuoi contatti personali“.

In unserem Beispiel möchten wir die vorausgefüllte ISEE nicht auf die PEC E-Mail erhalten, sondern wir schauen sie uns danach auch wieder direkt auf dem INPS | NISF Portal an, sobald sie zur Verfügung steht. Dies dauert in der Regel ein paar Tage. Wenn du also alles korrekt ausgefüllt hast, die eingegebenen Daten noch einmal auf ihre Richtigkeit überprüft hast und alle Häckchen gesetzt hast, wo notwendig, kannst du rechts unten in der Ecke auf den blauen Button „Sottoscrivi“ klicken. Damit unterschreibst du deine DSU-Eigenerklärung und setzt den Prozess in Gange, der zu deiner vorausgefüllten ISEE Erklärung führen wird.

Sobald du die Erklärung unterzeichnet und abgesendet hast, kommst du auf diese Übersichtsseite (siehe Bild oben). Hier wird dir auch erklärt, was die nächsten Schritte sind und wie es weitergeht.

ACHTUNG!
Sofern sich in deinem Haushalt noch weitere volljährige Personen befinden, zum Beispiel dein/e Ehepartner/in, dann bedarf es noch eines weiteren Schrittes. In der vorausgefüllten ISEE-Erklärung sind nämlich die Einkünfte und Vermögenswerte aller Haushaltsmitglieder enthalten. Damit diese Daten berücksichtigt werden können und dürfen, müssen alle betroffenen Personen ihre Zustimmung zur Nutzung ihrer Steuerdaten geben.

Dies geschieht auch online über das Portal des INPS.

Die Autorisierung zur Verarbeitung der Daten

Dazu müssen sich die anderen volljährigen Familienmitglieder auch online auf der INPS Webseite einloggen. Es erscheint dann sofort der Hinweis, dass die Zustimmung für die Nutzung der Daten für die vorausgefüllte ISEE Erklärung gegeben werden muss. Ohne diese Zustimmung ist es nicht möglich, die vorausgefüllte ISEE Erklärung zu erhalten.

Hier kann der/die Ehepartner/in ganz einfach auf den blauen Pfeil rechts neben der Benachrichtigung klicken. Sollte aus irgendeinem Grund der Hinweis nicht erscheinen, ist das auch kein Problem. Dein Partner kann sich dann auch ganz einfach normal auf der Webseite des INPS einloggen und sich auf den entsprechenden Bereich der Webseite begeben, wo auch wir die DSU-Erklärung eingereicht haben. Hier noch einmal der entsprechende Link direkt zum Dienst: https://servizi2.inps.it/servizi/ISEEPrecompilato/home.aspx

Einmal dort eingeloggt, erscheint auch hier oben recht der Hinweis, dass eine entsprechende Autorisierung zur Verarbeitung der persönlichen Daten (zwecks Einkommen, Besitz, Vermögen und so weiter) notwendig ist, damit die vorausgefüllte ISEE dem anderen Elternteil, welches die Anfrage gestellt hat, zur Verfügung gestellt werden kann. Hier klicken wir als auf „Visualizza notifica“ und werden dann direkt an den entsprechenden Punkt auf der INPS Webseite weitergeleitet.

Im nächsten Schritt klicken wir dann auf „Autorizza la precompilazione“, natürlich nur, wenn du auch wirklich die Zustimmung zur Verarbeitung deiner Daten durch die andere Person erteilen willst. Du wirst dann auf die entsprechende Seite weitergeleitet, wo du die Zustimmung geben kannst.

Auf dieser letzten Seite wirst du auch noch einmal darauf hingewiesen (oben mit Ausrufezeichen, von mir in rot unterstrichen), dass du die Zustimmung nicht mehr zurücknehmen kannst, sobald du diese einmal erteilst, da deine Daten innerhalb kurzer Zeit dem anderen Elternteil auf dessen INPS Portal zur Verfügung gestellt werden.

Wenn du einverstanden bist, dann klicke auf „Autorizza“ und dann im letzten Schritt noch auf „Si, continua!“. Wir werden also hier mehrfach danach gefragt, ob wir wirklich die Zustimmung zur Verarbeitung unserer wichtigen, finanziellen Daten durch eine andere Person geben möchten.

Abschließend möchte ich dich dazu ermutigen, die vorausgefüllte ISEE-Erklärung anzufragen. Sie kann auch nützlich sein, wenn du deine ISEE Erklärung über ein Steuerbeistandszentrum oder Patronat einreichst, um die dort eingegeben Daten noch einmal selbstständig zu überprüfen. Denn die ISEE ist eine Eigenerklärung, darauf wird unter anderem auch auf der Webseite des SGBCISL hingewiesen:

„Die ISEE ist aus rechtlicher Hinsicht eine Eigenerklärung, in diesem Sinne dient diese Auflistung ausschließlich dem/der Erklärenden selbst, die notwendigen Informationen für die Abfassung des Modells DSU zu beschaffen.“

Habt ihr schon Erfahrungen mit der vorausgefüllten ISEE-Erklärung gemacht?

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Jetzt, wo das 14. Monatsgehalt ansteht – das in einigen Branchen üblich ist – oder du vielleicht Anrecht auf den neuen Baby-Bonus von 1.000 Euro hast, bietet sich eine großartige Gelegenheit, ganz nach dem Motto „Pay yourself first!“. Statt das gesamte zusätzliche Einkommen direkt auszugeben, könntest du 1.000 Euro sinnvoll investieren.

In diesem Artikel zeigen wir dir fünf Möglichkeiten auf, 1000 Euro anzulegen, ohne zwangsläufig ETFs oder Aktien zu kaufen. Los geht’s!

Inhaltsverzeichnis

Warum ist es wichtig, Geld für die Zukunft anzulegen?
Die Bedeutung des „Pay yourself first“ – Wie funktioniert es?
Unsere 5 Ideen, 1000 Euro zu investieren
Schulden & Notgroschen
Investition in Wissen und Weiterbildung
Aus- und Fortbildung im Job
Investition in den Finanzmarkt
Aufbau deiner Selbstständigkeit
Fazit

Warum es wichtig ist, Geld für später anzulegen

Es ist immer wieder wichtig darüber zu reden, wie unerlässlich ist es, Geld für später anzulegen – nicht nur für die Zeit nach unserem Arbeitsleben (Rente), sondern auch, um auf unerwartete Situationen vorbereitet zu sein. Ob für plötzliche Reparaturen, unvorhergesehene medizinische Ausgaben oder die Zukunft unserer Kinder, wie etwa deren Studium: Geld auf der Seite zu haben, gibt Sicherheit und verhindert Stress in schwierigen Momenten.

Vor etwa drei Jahren habe ich, nachdem wir die letzten Raten für unsere Küche abbezahlt hatten, damit begonnen, jeden Monat einen kleinen Betrag für unseren Notgroschen zurückzulegen. Das Leben bringt immer wieder Überraschungen mit sich – sowohl positive als auch herausfordernde. Sei es, dass unser Kind plötzlich eine Zahnspange braucht oder unser geliebtes Haustier krank wird: Ein finanzieller Puffer hilft, solche Situationen zu meistern, ohne direkt in eine Krise zu geraten.

Haushaltsbuch & Notgroschen: Dein finanzieller Rettungsanker

Ein Notgroschen bildet das Fundament deiner finanziellen Sicherheit. Mit ihm legst du den ersten Baustein für eine stabile finanzielle Basis, die dich vor unerwarteten Ausgaben schützt. Um die Kontrolle über deine Finanzen zu behalten und Einsparpotenziale aufzudecken, empfiehlt sich ein Haushaltsbuch. Die Südtiroler Verbraucherzentrale bietet hierzu ein hilfreiches Online-Tool, das dir einen Überblick über deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben verschafft. Sobald du alle fixen und variablen Kosten erfasst hast, kannst du berechnen, wie viel du monatlich sparen kannst. Dabei gilt eine einfache, aber effektive Regel: „Pay yourself first“.

Diese Regel habe ich mir selbst zu Herzen genommen, um unser monatliches Budget zu optimieren. Mithilfe von Tools wie dem Sankey-Diagramm auf der Webseite von Finanzfluss konnte ich unser Einkommen visualisieren und die Verteilung in Euro oder Prozent darstellen. Aktuell liegt unsere Sparquote bei rund 10 %, was dem italienischen Durchschnitt entspricht. Doch das war nicht immer so – wie ich bereits im Artikel „Hätte ich doch schon vor 10 Jahren“ ausführlich erzählt habe.

Ein Notgroschen schützt uns davor, im Notfall auf einen Kredit (Schulden) angewiesen zu sein – sei es für einen Umzug, unerwartete Gesundheitskosten oder wenn plötzlich der Laptop kaputtgeht. Mit der Regel „Pay yourself first“ können wir gezielt dafür sorgen, dass immer etwas Geld für solche Situationen bereitsteht.

Pay yourself first!

Im Artikel „Finanzen selbst in die Hand nehmen“  haben wir bereits über dieses Prinzip gesprochen. Es bedeutet, dass wir zuerst für uns selbst sparen, bevor wir unser Geld für andere Ausgaben verwenden. Dieses Konzept ist entscheidend, um finanzielle Ziele zu erreichen und eine stabile Zukunft aufzubauen.

Wie funktioniert das? Ganz einfach: Mache es dir zur Gewohnheit, einen festen Betrag oder Prozentsatz deines Einkommens direkt nach Gehaltseingang für deine Spartöpfe und/oder Investitionen zu reservieren. Ich habe früher den Fehler gemacht, erst zu sparen, was am Monatsende übrig blieb – oft war das gar nichts! Seit ich direkt nach Gehaltseingang einen fixen Betrag auf ein separates Konto überweise, hat sich mein Sparverhalten grundlegend geändert. Probiere es selbst einmal aus!

Besonders praktisch ist die Einrichtung einer automatischen Überweisung. So wird Sparen zur Gewohnheit, und du bist weniger versucht, das Geld für spontane Käufe oder Belohnungen auszugeben um mich damit „zu belohnen“.

Wir sollten uns bewusst machen, dass die Einsparungen und Investitionen, die wir heute tätigen, unsere finanzielle Sicherheit und Freiheit von morgen ermöglichen. Indem wir heute verzichten, bauen wir ein Polster auf, das uns in Zukunft mehr Flexibilität und Möglichkeiten bietet. 

Unsere 5 Ideen, 1000 Euro zu investieren

1 | Schulden abbauen und Notgroschen anlegen

Mit diesem Tipp hast du wahrscheinlich in diesem Beitrag nicht gerechnet und dennoch müssen wir über Schulden sprechen. Wenn du also demnächst dein vierzehntes Monatsgehalt erwartest und überlegst, das Geld in Aktien oder ETFs zu investieren (weil man derzeit überall davon hört und liest), verschaffe dir zuerst einen klaren Überblick über deine finanzielle Situation.

Schulden abbauen: Warum das der erste Schritt ist

Hast du Schulden, zahlst du nicht nur die ursprüngliche Summe zurück, sondern auch Zinsen – oft mit hohen Zinssätzen. Es kann deshalb viel sinnvoller sein, das zusätzliche Einkommen dafür zu nutzen, Schulden vollständig oder teilweise zu tilgen.

Ein Beispiel: Du hast 1000 Euro auf deinem Konto, aber eine Restschuld von 2500 Euro für einen kürzlich gekauften Laptop. Rein rechnerisch hast du kein Vermögen, sondern stehst mit 1500 Euro im Minus. In diesem Fall wäre es klüger, dein Geld direkt für die Schuldentilgung einzusetzen. So sparst du Zinsen und reduzierst deine monatliche finanzielle Belastung.

Notgroschen anlegen: Deine Sicherheitspuffer

Im nächsten Schritt kannst du dir Gedanken darüber machen, ob du schon einen Notgroschen angelegt hast und dich auf den Aufbau eines solchen konzentrieren. Warum? Weil unvorhergesehene Ereignisse wie plötzliche Reparaturen, gesundheitliche Kosten oder gar ein Jobverlust jederzeit eintreten können. Ein solider Notgroschen schützt dich davor, in solchen Momenten auf Schulden angewiesen zu sein oder langfristige Investitionen frühzeitig auflösen zu müssen.

Wie hoch sollte der Notgroschen sein? Die Faustregel lautet: Dein Notgroschen sollte mindestens drei bis sechs Monate deiner monatlichen Ausgaben abdecken. Um diese Summe genau zu bestimmen, hilft es, ein Haushaltsbuch zu führen. Trage über mindestens drei Monate alle Einnahmen und Ausgaben ein, um ein klares Bild deines finanziellen Bedarfs zu bekommen.

Ein ausreichender Notgroschen sorgt dafür, dass du deine langfristigen finanziellen Ziele nicht gefährdest. Wenn du später in Aktien oder andere Wertpapiere investierst, kannst du sie langfristig halten – ohne sie in einem ungünstigen Moment verkaufen zu müssen, nur weil plötzlich unvorhergesehene Kosten entstehen.

Fazit: Beginne mit dem Schuldenabbau, baue danach deinen Notgroschen auf und investiere erst dann in den Finanzmarkt. Mit diesem Ansatz schaffst du eine solide Grundlage für eine sichere finanzielle Zukunft.

2 | Investition in Wissen und Weiterbildung

Für unsere zweite Idee brauchst du nicht unbedingt 1000 €, sondern kannst auch weniger dafür ausgeben. Aber das Ergebnis wird dich im Leben weiterbringen. Ich spreche hier nämlich vom Investieren in Wissen! Dabei muss es nicht gleich das mehrere tausende Euro teure Coaching von z. B. Miss Moneypenny sein. Du kannst schon mit kleinen Beiträgen anfangen und Finanzbücher lesen! Hier habe ich ein paar Tipps für dich:

• Das einzige Buch, das Du über Finanzen lesen solltest
• Souverän investieren für Einsteiger
• Love & Money: Gemeinsam Finanzen zukunftssicher und erfolgreich gestalten
• Dein Money 1×1: Der Finanzguide für Frauen: Einfach gut aufgestellt für alle Lebenslagen
• Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs

Danach wirst du eine viel klarere Vorstellung davon haben, wie du deine Finanzen verwalten kannst. Und ich rate dir wirklich, diesen Punkt nicht zu unterschätzen. Denn Wissen ist eine langfristige Investition in dich selbst und in dein Humankapital. Und du wirst sehen, wenn du ein Grundwissen in Sachen Finanzen hast, wirst du deine bisherigen Gewohnheiten in Frage stellen und deine finanzielle Situation wirklich verändern können!

3 | 1000 Euro investieren in Aus- und Fortbildung im Job

Wenn es um Investitionen geht, denken viele ausschließlich an die Kapitalmärkte – an Aktien, ETFs oder Depotkonten. Doch dabei wird oft übersehen, dass eine Investition in dich selbst ebenso wertvoll, wenn nicht sogar nachhaltiger sein kann.

Warum in Weiterbildung investieren?

Eine gezielte Investition in dein berufliches Wissen kann langfristig mehr Geld in deine Kasse spülen, sei es durch eine Gehaltserhöhung, eine Beförderung oder einen Wechsel in eine besser bezahlte Position. Gleichzeitig stärkst du dein Humankapital und sicherst dir einen Wettbewerbsvorteil auf dem Arbeitsmarkt.

Auch wenn du nicht planst, deinen Beruf komplett zu wechseln, können Weiterbildungen dich in deinem aktuellen Job weiterbringen. Zum Beispiel durch das Erlernen neuer Technologien, wie spezifischer Software, die in deinem Unternehmen eingesetzt wird. Solche Kenntnisse eröffnen oft die Tür zu spezialisierteren Aufgaben und machen dich unersetzlich – ein starkes Argument bei Gehaltsverhandlungen.

Persönliche Erfahrungen und Tipps

In unserer Familie haben wir ein festes Budget für Kurse und Weiterbildungen reserviert, und ich nutze jede Gelegenheit, mich beruflich weiterzuentwickeln. Während andere im Unternehmen oft unmotiviert und lustlos auf Schulungen reagieren, sehe ich darin Chancen: Gerade in einer Zeit, in der Technologien wie die Apple Vision Pro oder neue KI-Systeme wie ChatGPT auf dem Vormarsch sind, ist es wichtiger denn je, am Ball zu bleiben.

4 | Investitionen in den Finanzmarkt

Jetzt kommen wir zu dem Punkt, auf den du wahrscheinlich von Anfang an gewartet hast: die Investition in den Finanzmarkt. Vielleicht denkst du, dass 1.000 Euro zu wenig sind, um mit dem Investieren zu beginnen. Doch das ist ein Irrtum! Mit diesem Betrag kannst du bereits einen soliden Grundstein für deine finanzielle Zukunft legen – und heute ist der Einstieg dank zahlreicher sogenannter „Neo-Broker“ einfacher denn je.

Im Blogbeitrag „Geld anlegen für Kinder – Welche Alternativen gibt es zum Sparbuch fürs Kind?“ haben wir uns bereits mit dem Potenzial kleiner Beträge über einen langen Zeitraum beschäftigt. Der Zinseszins-Effekt ist hierbei entscheidend: Selbst eine vergleichsweise geringe Summe wie 1.000 Euro kann sich durch das regelmäßige Wiederanlegen von Zinsen über 18 Jahre verdoppeln. Natürlich benötigt das Zeit und Geduld, doch der langfristige Gewinn lohnt sich.

Dank moderner Technologien und Plattformen wie Scalable Capital, Trade Republic oder anderen Investment-Apps kannst du heute bequem von zu Hause aus investieren – oft sogar kostenlos. Diese Plattformen bieten dir die Möglichkeit, nicht nur einen einmaligen Betrag anzulegen, sondern auch einen monatlichen Sparplan zu erstellen.

Ein Tipp: Trotz der einfachen Zugänglichkeit rate ich dir dringend, dich vorher gut zu informieren. Finanzbildung ist das A und O, um die richtigen Entscheidungen zu treffen und Fehler zu vermeiden. Lies dir Bücher wie „Souverän investieren für Einsteiger“ durch, die dir die Grundlagen des Investierens verständlich erklären. So bist du besser darauf vorbereitet, auch in turbulenten Marktphasen ruhig zu bleiben und nicht panisch zu verkaufen, wenn dein Depot mal im Minus steht. Dann kannst du mit Geduld und einem soliden Plan aus deinem Startkapital über die Jahre ein beeindruckendes Vermögen aufbauen.

5 | 1000 Euro zum Aufbau deiner Selbstständigkeit

Unser letzter Tipp ist vielleicht auch etwas ungewöhnlich, aber du könntest die 1.000 Euro in die Hand nehmen um dich damit neben deinem Beruf selbstständig zu machen. Damit kannst du – wenn alles gut läuft – ein kleines Zusatzeinkommen oder sogar ein passives Einkommen aufbauen. Hast du vielleicht eine Leidenschaft, der du schon immer nachgehen wolltest oder ein Hobby (nähen, malen, Schmuck basteln uvm.), welches du zu einem kleinen, profitablen Unternehmen ausbauen kannst?

Frage Freunde und Bekannte, was ihnen fehlt, oder überlege, wo deine besonderen Talente liegen. Plattformen wie selbergmocht.it können dir dabei helfen, Inspiration zu finden. Es gibt auch Frauen, die als Tür-zu-Tür-Verkäuferinnen oder im Direktvertrieb erfolgreich sind und Produkte wie Just, Pro-Win, Hyla, Tupperware, Healy, Jemako, Forever, Ringana, Vorwerk, AMC, Herbalife und vieles mehr vertreiben.

Seit dem Zeitalter der künstlichen Intelligenz (AI) gibt es auch junge Menschen, die mithilfe von AI ein passives Einkommen generieren. Ein beliebter Ansatz ist es, einen eigenen YouTube-Kanal aufzubauen. Heutzutage kann AI bereits komplette Skripte für Videos generieren und du kannst sogar einen AI-Sprecher nutzen, um ganze Videos zu erstellen. Dadurch wird die Erstellung von Videos sehr vereinfacht.

Ein weitere Idee, die aktuell auf Youtube überall zu finden ist, ist der Verkauf von mit AI generierten Bildern als Poster, T-Shirts oder Tasse auf Plattformen wie Etsy. Sei dir aber immer bewusst, dass das mit Arbeit und viel Zeit verbunden ist und ein erfolgreiches Projekt nicht über Nacht entsteht! Außerdem gibt es in Italien einige Vorgaben, die du einhalten musst, wenn du dich selbstständig machst und Produkte verkaufst, darunter die Eröffnung einer Mwst-Nummer sowie die Eintragung in der Handelskammer.

Zusätzlich musst du seit der DSGVO auch ein Verfahrensverzeichnis führen, in dem du genau darauf eingehst, wie und wo die Daten verarbeitet werden. Es müssen elektronische Rechnungen gestellt werden – auch im Sistema forfettario und einiges Mehr. Darüber hinaus bietet AI zwar eine Vielzahl von spannenden Möglichkeiten um ein passives Einkommen zu generieren, aber es erfordert auch das Erlernen und Beherrschen der neuen Technologien.

Fazit

Zusammengefasst kannst du mit 1.000 Euro viel erreichen, sei es durch das Eröffnen eines Depotkontos mit ein paar Prozent Zinsen, um die Inflation abzumildern, durch den Kauf eines Buono Fruttifero Postale oder durch Investitionen in den Finanzmarkt oder in dein eigenes Humankapital. Wir wollten mit diesem Beitrag dazu anregen, das Geld nicht sofort in Konsumgüter wie ein neues iPhone zu stecken, sondern einen Schritt zurückzutreten und sich selbst zu hinterfragen.

Natürlich hat nicht jeder eine Leidenschaft oder ein Hobby, das sich einfach in eine Einkommensquelle umwandeln lässt. Der Aufbau eines eigenen Geschäfts erfordert Zeit, Geld und spezifische Kenntnisse. Auch der Finanzmarkt birgt Risiken, weshalb es wichtig ist, sich gut vorzubereiten und zu informieren.

Dennoch: Überlege dir, wie du deine 1.000 Euro am besten für dich nutzen kannst, um langfristig davon zu profitieren – und vielleicht findest du einen Weg, der dich nicht nur finanziell, sondern auch persönlich weiterbringt!

Der Beitrag 5 Wege, wie du 1000 Euro investieren kannst erschien zuerst auf Natürlich glücklich.

Inhaltsverzeichnis

Warum sparen fürs Kind?
Sparbuch & Geldentwertung
Börse als Inflationsschutz
Der Zinseszinseffekt
Geldgeschenke anlegen?
Was brauche ich zum Investieren
Wie genau investiere ich nun
Was gilt es noch zu beachten
Ein Tipp zum Schluss

Vorab ein Disclaimer: Alle hier angegebenen Informationen stellen keine spezifische Anlageberatung oder Kaufempfehlung dar. Wir schreiben hier über unsere persönlichen Erfahrungen und möchten Denkanstöße bieten. Wir übernehmen keine Haftung für Verluste, die durch die Umsetzung der Gedanken oder vorgestellten Ideen entstehen.

Warum lohnt es sich, für das Kind zu investieren?

Kinder kosten Geld! Im Durchschnitt belaufen sich die Ausgaben auf etwa 500 Euro pro Monat. Bis zur Volljährigkeit summiert sich das auf rund 105.000 Euro. Möchte das Kind später studieren oder zusätzliche Wünsche wie ein Auslandsjahr verwirklichen, steigen die Kosten nochmals deutlich. Das ist ein ordentlicher Batzen Geld: Kein Wunder also, dass immer mehr Eltern ein finanzielles Polster für ihre Kinder schaffen möchten, um ihnen den Start ins Erwachsenenleben zu erleichtern. Doch wie?

Reichte früher noch ein Sparbuch, um Geld sicher und gewinnbringend anzulegen, sind in den letzten Jahren angesichts der Niedrigzinsen andere Anlageklassen (auch Assetklassen) immer beliebter geworden, um Vermögen aufzubauen und zu Sparen, zum Beispiel Aktienfonds oder ETFs. In Südtirol erfreuen sich auch die Buoni Fruttiferi Postali großer Beliebtheit. Seit 2025 sind sie besonders interessant, da sie bei der Berechnung des ISEE-Wertes nicht mehr als Vermögen berücksichtigt werden, siehe dazu unseren Blogbeitrag zum Haushaltsgesetz 2025.

Obwohl die Zinsen inzwischen wieder leicht steigen, halten sie längst nicht mit der Inflation Schritt. In Italien lag die Teuerungsrate zuletzt bei über 8 Prozent. Diese Geldentwertung macht es schwierig, das Ersparte vor einem Wertverlust zu schützen – selbst mit renditestarken Anlagen. Trotzdem sind sie einen Blick wert. Hier die Gründe dafür.

Das Problem mit dem Sparbuch für Kinder

Wir alle kennen es noch aus unserer eigenen Kindheit und haben uns an es gewöhnt: Der Klassiker, das Kindersparbuch. Viele Eltern greifen auch heute noch darauf zurück, um für den Nachwuchs zu sparen. Doch ist das Sparbuch in der aktuellen Finanzwelt noch zeitgemäß?

Laut Finanzexperten hat das Sparbuch ausgedient ausgedient. Warum? Darauf sind wir bereits in unserem Beitrag „Drei Denkfehler in Sachen Finanzen“ eingegangen. Ich möchte aber den wichtigsten Punkt hier noch einmal aufgreifen:

Der unsichtbare Geldverlust

Früher waren Zinsen von 4–5 Prozent keine Seltenheit und das Geld auf dem Sparbuch hat sich auf wundersame Weise, scheinbar von allein, vermehrt. Heute ist das Gegenteil der Fall: Es gibt kaum noch Zinsen und das Guthaben verliert an Kaufkraft.

Ein Beispiel:
Wenn du heute 10 Euro auf dem Sparbuch hast, kannst du dir in zehn Jahren – bei gleichbleibender Inflation von 8 Prozent – nur noch Waren im Wert von 4,60 Euro kaufen. Der Wert deines Geldes schmilzt regelrecht dahin. Bei einer durchschnittlichen Inflation von 2 Prozent kannst du dir in zehn Jahren nur noch Waren im Wert von etwa 8 Euro kaufen.

Wer also für die Zukunft seines Kindes sparen möchte oder das Ersparte für sein Kind wenigstens im Wert erhalten will, bis man das Geld irgendwann in 18 Jahren braucht, muss nach Alternativen suchen, um den realen Wert des Geldes zu erhalten und den Kaufkraftverlust auszugleichen.

Die Börse als Inflationsschutz?

Die Börse bietet eine attraktive Möglichkeit, um Kapital langfristig zu vermehren. Besonders diversifizierte Fonds wie ETFs sind eine lohnenswerte Option für Anleger, die vom Wachstum der Weltwirtschaft profitieren möchten. Denn Aktien, die Anteile an Unternehmen darstellen, haben sich über lange Zeiträume hinweg bewährt und als rentabel erwiesen. Wenn sich Unternehmen gut entwickeln, können Anleger von Dividenden (Gewinnausschüttungen) und steigenden Kursen profitieren.

Langfristiger Erfolg mit Aktieninvestments?

Gerd Kommer, ein renommierter Finanzautor, hat in seinem Buch „Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs“ die historische Entwicklung von verschiedenen Portfolios untersucht und beleuchtet, wie die Kapitalmärkte langfristig funktionieren. In seinen Untersuchungen hat sein Weltportofolio, d.h. einen global diversifizierten passiven Exchange-Traded Fund als Grundlage genommen.

Seine Ergebnisse: Die Kapitalmärkte sind effizient und haben sich langfristig trotz aller Krisen, Kriege und platzenden Blasen (z. B. Dot-Com-Blase oder Immobilienblase) immer wieder erholt. Wer sich ein Stück vom ganzen Markt kauft, investiert in den wachsenden Wohlstand der Welt, so Kommer.

Warum lohnt sich die Börse für Kinder?

Gerade für Kinder kann ein langfristiges Investment lohnenswert sein, insbesondere wenn du früh damit anfängst und über einen langfristig Zeitraum investierst. Der Anlagehorizont von Kindern beträgt oft 15 bis 18 Jahre oder mehr – ausreichend Zeit, um Marktschwankungen auszugleichen.

Statistisch gesehen hat ein Investment in globale Aktien (z. B. den MSCI World Index) in den letzten 50 Jahren über jeden beliebigen 15-Jahres-Zeitraum durchschnittlich eine Rendite von 7% brutto pro Jahr erzielt. Das macht börsengehandelte Indexfonds (ETFs) zu einer attraktiven Option / Investment.

Denn ihr Anlagehorizont umfasst Jahrzehnte und auch wenn es in diesem Zeitraum immer wieder Crashs und Kursschwankungen gibt, spielen diese über lange Zeiträume eine untergeordnete Rolle, solange das Investment breit gestreut ist – über Anlageklassen (risikobehaftet und risikofrei), Regionen und Branchen hinweg.

Ein Lerneffekt für Kinder

Übrigens: Wenn du dich mit Anlagen und dem Investieren beschäftigst, hat das einen weiteren positiven Nebeneffekt. Wenn du dein Kind von Anfang an in den Prozess einbeziehst, profitiert es gleich doppelt. Zeig ihm, wie du sein Depot auflädst, erkläre die Kursschwankungen und die Dividendenausschüttungen. So lernt dein Kind spielerisch den Umgang mit Geld und erkennt, dass sich langfristiges Investieren auszahlt. Es wird später keine Berührungsangst mit dem Thema haben und von klein auf verstehen, wie wichtig es ist, Geld zurückzulegen und zu investieren.

Ein Hinweis zur Risikostreuung

Investiere nur Geld in ETFs, das du wirklich in den nächsten Jahren nicht brauchst! Wie bereits erwähnt, kann die Börse kurzfristig stark schwanken, und es ist auch möglich, dass der Depotwert zeitweise auch mal 50% seines Wertes verliert. Die Grafiken zeigen ganz gut, dass sich die Renditeerwartung im Laufe der Jahre, so zeigen es zumindest historische Daten, zum Mittelwert bewegen.

Daher gilt: Streuung ist entscheidend. Lege dein gesamtes Erspartes niemals in einer einzige Anlageklasse an. Eine gute Kombination könnte beispielsweise sein:

• Ein Teil in einen globalen ETF, z. B. auf den MSCI ACWI IMI (er deckt 99% der Weltwirtschaft ab).
• Ein Teil auf ein Festgeldkonto.

Aktuell gibt es Festgeldangebote mit bis zu 4% Verzinsung bei einer Laufzeit von 5 Jahren. Sollten die Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) weiter steigen, könnten sich in den kommenden Monaten sogar noch attraktivere Angebote ergeben.

Der Zinseszinseffekt

Wie bereits erwähnt, lohnt es sich, möglichst früh mit dem Anlegen für dein Kind zu beginnen. Das hat gleich mehrere Vorteile: Zum einen wird das Risiko durch die Regression zum Mittelwert deutlich minimiert und zum anderen kann dein Kind vom Zinseszinseffekt profitieren. Dieser sorgt dafür, dass sich das Kapital über die Jahre immer stärker vermehrt, da du nicht nur auf dein ursprünglich investiertes Geld Zinsen erhältst, sondern auch auf die bereits angehäuften Zinsen.

Ein Beispiel: Du legst für dein Kind zu seiner Geburt 1.000 € an. Das Beispiel haben wir bereits im Beitrag zum Buch „Ein Hund namens Money“ schon einmal durchgerechnet.) Du investierst also 1.000 € und bekommst jährlich 4% Zinsen. Ignorieren wir vorerst die Inflation, hast du nach einem Jahr 1.000 €, plus 40 € Zinsen, also insgesamt 1.040 €.

Im zweiten Jahr erhältst du nicht mehr 40 € Zinsen, sondern du profitierst vom Zinsenzinseffekt. Das heißt du bekommst nun 4% Zinsen auf die 1.040 Euro und das sind dann schon 41,60 €. Im dritten Jahr bekommst du 43,26 € Zinsen auf den Betrag von 1.081,60 und hast damit nach drei Jahren schon 1.125 Euro.

Hättest du nur die Zinsen auf das ursprüngliche Kapital erhalten, wären es nach drei Jahren nur 1.120 € (1.000 € + 40 € + 40 € + 40 €). Der Zinseszinseffekt zeigt also seine Kraft und sorgt dafür, dass sich das Kapital über die Jahre exponentiell vermehrt – und das ist besonders beim langfristigen Sparen für Kinder ein unschätzbarer Vorteil.

Ich habe das ganze Mal für dich in den Zinsenzinsrechner von Finanzfluss eingegeben und das ganze sieht so aus:

Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass sich das Kapital über die Jahre exponentiell vermehrt – und das ist besonders beim langfristigen Sparen für Kinder ein unschätzbarer Vorteil. Je länger du dein Kapital investiert lässt, desto stärker profitiert es vom Zinseszinseffekt. Dies zeigt auch die folgende Rechnung: Wenn du heute 1.000 € investierst und nichts weiter einzahlst, hast du nach 18 Jahren bei einer durchschnittlichen Verzinsung von 4% insgesamt 2.026 €. Das bedeutet, dass sich dein Kapital fast verdoppelt hat, einfach durch den Zinseszinseffekt!

Doch was passiert, wenn du zusätzlich zu der Einmaleinlage von 1.000 € monatlich 10 € in den Fonds investierst? Wenn du dies über 18 Jahre bei einer Verzinsung von 4% tust, sieht die Rechnung so aus:

• Eingezahltes Kapital: 3.160 € (1.000 € einmalig + 10 € * 12 Monate * 18 Jahre)
• Erhaltene Zinsen: 1.943 €
• Guthaben nach Ablauf: 5.103 €

Die 4 Prozent bekommst du aktuell sogar schon als Zinsen für Festgeld-Konten sog. conto deposito vincolato und sind, wie du oben aus der Tabelle von Gerd Kommer entnehmen kannst, eine eher niedrige Renditeerwartung beim Investieren in Aktienfonds. Der Durchschnitt liegt da bei etwa 7% brutto, wovon dann noch die Steuer und Gebühren abgehen.

Wenn wir von den 7% Rendite ausgehen, die ein ETF auf den MSCI World durchschnittlich in einem 15-Jahres-Zeitraum in den letzten 50 Jahren erwirtschaftet hat, dann wäre die Rechnung folgende:

Eingezahltes Kapital: 3.160 € (1.000 € einmalig + 10 € * 12 Monate * 18 Jahre)
Erhaltene Zinsen: 4.300 €, also mehr als wir eingezahlt haben
Guthaben nach Ablauf: 7.460 €

Und noch ein letztes Beispiel: Angenommen, du investierst bei der Geburt deines Kindes nicht einen größeren Betrag auf einmal, sondern legst stattdessen einen monatlichen ETF-Sparplan an (oft schon ab 1 Euro möglich). Das Beispiel ist denke ist sehr realistisch, denn gerade nach der Geburt haben Eltern oft nicht einfach mal so 1.000 € übrig, die sie die nächsten 15 Jahre nicht brauchen. Denn Elternzeit, die nur zu 30% vergütet wird oder die Zusatzrente für die Erziehungszeit, fressen das Ersparte gerne mal auf.

Angenommen, du möchtest also regelmäßig einen kleinen Betrag sparen und entscheidest dich, den monatlichen Mindestbeitrag des Assegno unico von 50 € anzulegen. Bei einer jährlichen Rendite von 7% könnte sich dein Investment wie folgt entwickeln:

• Gesamte Einzahlungen: 10.800 € (50 € monatlich über 18 Jahre)
• Erhaltene Zinsen: 9.599 €
• Endkapital nach 18 Jahren: 20.399 €

Dieses Beispiel zeigt, wie sich regelmäßige kleinere Beiträge über einen langen Zeitraum summieren können – vor allem durch den Zinseszinseffekt und die mögliche Rendite eines ETF-Sparplans. Schon mit einem überschaubaren monatlichen Betrag lässt sich auf lange Sicht ein beträchtlicher Betrag aufbauen.

Selbst bei einer realistischen Rendite von nur 5% pro Jahr würdest du am Ende trotzdem 16.879 Euro erreicht haben. Das bedeutet, dass du bei einem eingezahlten Kapital von 10.800 Euro Zinsen in Höhe von 6.079 Euro erhältst. Das ist doch schon eine tolle Unterstützung für den Start ins Erwachsenenleben – sei es für die erste eigene Wohnung, ein Auto oder ein Studium!

Du siehst also: Der Zinseszinseffekt – also das Wiederanlegen der Zinsen – sorgt dafür, dass das Vermögen exponentiell wächst. Wenn du noch weitere Beispiele berechnen möchtest, kann ich dir den Zinsenzins-Rechner von Finanzfluss empfehlen.

Geldgeschenke statt Zeug?

Auf unserem Blog haben wir bereits mehrfach im Sinne der Nachhaltigkeit und des Minimalismus dafür plädiert, Zeit statt Zeug zu schenken. Aber wie wäre es, wenn du Verwandte, Großeltern, (Paten-)Tanten und Onkel darum bittest, für „die goldene Gans“ deines Kindes ein kleines Geldgeschenk beizusteuern? Mit den Argumenten aus diesem Artikel solltest du dafür genug überzeugende Gründe haben.

Gerade wenn wir Eltern selbst nichts für unser Kind zurücklegen können, weil wir das gesamte Landeskindergeld und alle Unterstützungsmaßnahmen brauchen, um unseren Lebensunterhalt zu bestreiten, kann ein solches Geldgeschenk eine schöne Möglichkeit sein, trotzdem etwas für die Zukunft des Kindes zu tun. Das Geld ist sicherlich besser investiert, als in so manches Plastikspielzeug, und trägt zum langfristigen Vermögensaufbau bei. Es ist also eine direkte Investition in die Zukunft deines Kindes!

Falls du noch mehr Argumente gegen das klassische Sparbuch und für renditeträchtigere Anlageformen wie Aktien brauchst, gibt es auf YouTube zahlreiche gute Videos, auch speziell für Frauen. Wer lieber Podcasts hört, findet ebenfalls viele Angebote, die das Thema Geldanlage von der Pike auf erklären. In diesem Beitrag habe ich meine liebsten Podcast-Tipps zum Thema Finanzen mit euch geteilt.

Was brauche ich zum Investieren?

Bevor du Geld für dein Kind anlegen kannst, solltest du dir die Frage stellen, wie viel Geld du monatlich zum langfristigen Sparen zur Verfügung hast. Du möchtest schließlich nicht nur einmal einen kleinen Betrag anlegen, sondern hoffentlich regelmäßig und kontinuierlich sparen. Eine gute Möglichkeit, diese Frage zu beantworten, ist ein Haushaltsbuch. So behältst du einen Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben und kannst realistisch abschätzen, wie viel du tatsächlich sparen kannst.

m nächsten Schritt solltest du dir Gedanken über den Anlagehorizont machen. Je nachdem, wie lange du investieren möchtest, kannst du entscheiden, welche Anlageklassen für dich am besten geeignet sind. Idealerweise wählst du einen Mix aus verschiedenen Assetklassen. Ein Teil des Geldes könnte sicher angelegt werden, zum Beispiel in Tages- oder Festgeld, während ein anderer Teil in riskantere, aber potenziell renditestärkere Anlagen wie ETFs investiert werden kann.

Ein weiterer interessanter Ansatz ist ein Zusatzrentenfonds, zum Beispiel der Laborfonds in Südtirol. Wenn eines der Elternteile im Laborfonds eingeschrieben ist, kann auch ein Zusatzfonds auf den Namen des Kindes eröffnet werden. Der Vorteil hierbei ist, dass das eingezahlte Kapital bei der Berechnung des ISEE-Wertes nicht mit einfließt – genauso wie Staatsanleihen und bestimmte Sparprodukte wie buoni fruttiferi postali. Zudem wird die Auszahlung später geringer besteuert, je nachdem, wie lange das Kind bereits im Fonds eingeschrieben ist. Außerdem kann das Kind, wenn es später benötigt wird, von einem vergünstigten Kredit (Bauspardarlehen) profitieren.

Dieser Mix ermöglicht dir eine ausgewogene Strategie, bei der du sowohl sicher verwahrtes Vermögen hast, das dir jederzeit zur Verfügung steht (auch wenn es nur gering verzinst wird), als auch ein Teil des Vermögens, der mehr Risiko eingeht, aber dafür auch eine höhere Rendite bieten kann. Denn: Rendite und Risiko sind eng miteinander verbunden.

Die Vorteile des Zusatzrentenfonds für zu Lasten lebende Familienmitglieder

Bevor wir uns weiter mit Aktiendepots und anderen Sparmöglichkeiten beschäftigen, möchte ich noch einmal die Vorteile des Laborfonds für Kinder zusammenfassen:

1. Steuervorteile: Beiträge, die in den Zusatzrentenfonds eingezahlt werden, sind bis zu einem Betrag von 5.164,57 € steuerlich absetzbar.
2. Vermögensverwaltung mit Zinseszinseffekt: Das für das Kind eingezahlte Kapital wird extern verwaltet, sodass du dich nicht selbst um ein Depot kümmern musst. Du investierst dennoch in den Aktienmarkt und in ETFs. Ein besonderer Vorteil: Das Kapital profitiert vom Zinseszinseffekt, was bedeutet, dass nicht nur das eingezahlte Geld, sondern auch die erwirtschafteten Renditen über viele Jahre hinweg weiterverzinst werden.
3. Flexibilität: EEinmal im Fonds angemeldet, kannst du die Beiträge flexibel anpassen. Du entscheidest, wann und wie viel du investieren möchtest. Es gibt keinen festen monatlichen Sparplan, den du einhalten musst – die Einzahlungen können jederzeit verändert oder pausiert werden, ohne dass du dies dem Rentenfonds mitteilen musst.
4. Geringere Besteuerung der Auszahlung: Je länger das Kind im Fonds eingeschrieben ist, desto günstiger wird die spätere Besteuerung der Auszahlung. Auf Rentenleistungen (Kapital oder Renten) und einige Ablösungen, wie Vorschüsse für Gesundheitskosten, wird ein endgültiger Steuerabzug mit einem Höchstsatz von 15 % angewendet. Dieser Steuersatz sinkt jedes Jahr nach dem sechzehnten Jahr um 0,3 %, was die Auszahlung besonders vorteilhaft macht.
5. Bausparoptionen und Förderung: Dein Kind kann später von speziellen Bausparmöglichkeiten profitieren, die von den autonomen Provinzen Bozen unterstützt werden. Diese Förderung erleichtert den Erwerb des Eigenheims und ist ein zusätzlicher Vorteil zur Altersvorsorge. Das Bauspardarlehen, das bei Erfüllung der Voraussetzungen gewährt wird, kann maximal doppelt so hoch ausfallen wie das angesparte Kapital im Rentenfonds. Für öffentlich Bedienstete kann der Darlehensbetrag sogar bis zum Dreifachen steigen.
6. Vorschüsse bei Bedarf: Falls du dir Sorgen machst, dass das eingezahlte Kapital bis zur Verrentung des Kindes gebunden bleibt, gibt es gute Nachrichten: Du kannst in bestimmten Fällen Vorschüsse auf das Kapital beantragen. Bis zu 75 % der angesparten Summe können für Gesundheitsausgaben oder den Kauf, Bau oder die Renovierung der eigenen Wohnung (auch für das Kind) nach 8 Jahren Mitgliedschaft abgehoben werden. Auch für andere Bedürfnisse können bis zu 30 % des Kapitals nach 8 Jahren beantragt werden.
7. Gesamt- oder Teilablöse bei: Bei Verlust der Mitgliedschaftsvoraussetzungen, bei Invalidität, Arbeitslosigkeit, Mobilität, Lohnausgleichskasse, Ableben entsprechend den Bedingungen des Rentenfonds kann das eingezahlte Kapital auch vollständig ausgezahlt werden.

Der Zusatzrentenfond ist also eine weitere Möglichkeit, für dein Kind langfristig zu sparen, während gleichzeitig von Steuervorteilen profitiert werden kann. Mit der Flexibilität der Beitragszahlungen und der Möglichkeit, bei Bedarf Vorschüsse zu beantragen, bietet der Laborfonds eine weitere Alternative zur langfristigen Geldanlage.

Das Depot: Investieren in den Aktienmarkt

Um für dein Kind in den Aktienmarkt zu investieren, musst du ein Depot eröffnen. Heute, dank Online-Brokern, ist das in der Regel kostenlos und ohne Grundgebühren möglich. Es lohnt sich, sich umzuhören, denn bestimmt gibt es in deinem Umfeld jemanden, der bereits Erfahrung mit Investitionen hat.

Es gibt viele Online- und Neobroker wie Scalable Capital, Trade Republic, interactive Brokers, directa, Degiro und viele mehr, die kostenlose Depots anbieten. Viele Broker bietet zusätzlich kostenlose monatliche Sparpläne an, die automatisch von deinem Konto abgebucht und in deinen Wunsch-ETF oder -Fond investiert werden.

Das Wichtigste beim Investieren ist jedoch, dass du dich vorher gut informierst. Es ist entscheidend, ein solides Grundwissen aufzubauen, damit du fundierte Entscheidungen treffen kannst und dich beim Investieren sicher fühlst. Dein finanzielles Wohlbefinden ist genauso wichtig wie die Anlage selbst. Es ist nicht gut, wenn du mit Unsicherheit investierst und bei jeder Marktbewegung Bauchschmerzen hast oder in Panik verfällst.

Wie bereits erwähnt, gibt es im Netz zahlreiche Angebote und empfehlenswerte Bücher für den Einstieg. Hier eine kleine Auswahl:

• „Die Kunst, über Geld nachzudenken“ von André Kostolany
• „Über die Psychologie des Geldes: Zeitlose Lektionen über Reichtum, Gier und Glück“ von Morgan Housel
• „Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs“ von Gerd Kommer
• „Das einzige Buch, das Du über Finanzen lesen solltest“ von Thomas Kehl und Mona Linke
• „Dein Money 1×1: Der Finanzguide für Frauen“ von Anne Connelly
• „So wirst du finanziell frei: 13 clevere Geldstrategien erfolgreicher Frauen“ von Margarethe Honisch
• „Ein Hund namens Money“ von Bodo Schäfer
• „Soundtrack für Vermögenswerte: Finde die persönliche Freiheit mit vielen Vorschlägen für deinen Weg in die finanzielle Unabhängigkeit“ von Daniel Korth und Ümit Mericler
• „Der Finanzwesir 2.0 – Was Sie über Vermögensaufbau wirklich wissen müssen“ von Albert Warnecke

Wie genau investiere ich nun?

Eine der wichtigsten Regeln für eine langfristige Geldanlage ist die breite Streuung über verschiedene Assetklassen, Branchen und Länder hinweg. Aufgrund des langen Anlagehorizonts, insbesondere bei der Geldanlage für Kinder, kannst du auch in renditeträchtigere Anlageklassen investieren, wie sie in der Tabelle von Gerd Kommer zu finden sind (siehe oben). Denn kurzfristige Schwankungen spielen über Jahrzehnten hinweg meist eine untergeordnetere Rolle.

Dennoch ist eine Risikostreuung über verschiedene Bereiche, Branchen und Länder unumgänglich. Der einfachste Weg, dies umzusetzen, ist durch börsengehandelte Indexfonds, sogenannte ETFs (Exchange Traded Funds). Ein ETF bildet die Wertentwicklung eines bestimmten Index nach und handelt passiv – im Gegensatz zu aktiv gemanagten Aktienfonds.

Wenn du mehr über ETFs erfahren möchtest, bieten Seiten wie Weltsparen.de, Extraetf, justetf, Finaztip und die Verbraucherzentrale weitere nützliche Informationen.

Bekanntestes Beispiel für einen Weltaktienindex ist der MSCI World, der rund 1.600 Unternehmen aus 23 Industrieländern abbildet. Wenn du einen ETF kaufst, der diesen Index nachbildet, investierst du mit einem Schlag in viele Unternehmen aus verschiedenen Ländern und Branchen. Der Vorteil: Das ist kostengünstig und transparent.

Worauf solltest du bei der ETF-Auswahl achten?

Es gibt nicht nur einen einzigen ETF, der den MSCI World abbildet, sondern viele verschiedene. Und auch die Auswahl an Indizes ist riesig. Wichtige Unterscheidungsmerkmale der ETFs sind:

• Ertragsverwendung: Einige ETFs schütten die Erträge aus (Dist), andere reinvestieren die Gewinne automatisch in den Fonds (Acc). Letzteres sind die sogenannten thesaurierenden ETFs, die den Zinseszinseffekt optimal ausnutzen.
• Replikationsmethode: ETFs unterscheiden sich in der Art und Weise, wie sie den Index nachbilden. Die genaue Methode kann sich auf die Kosten und die Effizienz des Fonds auswirken. Es gibt die Physische Replikation, die Synthetische Replikation, die Optimierte Replikation, die vollständige Replikation und, ganz neu mit dem Welt-ETF von Scalable Capital, die hybride Replikation.
• Kosten: Achte auf die Kosten des ETFs. Diese variieren je nach Anbieter und können einen großen Einfluss auf deine Rendite haben, besonders bei langfristiger Geldanlage.

Du kannst sowohl Einmalzahlungen leisten als auch monatliche Sparpläne einrichten. Bevor du mit dem Investieren beginnst, solltest du dir auf jeden Fall 1-2 Wochen Zeit nehmen, um dich gut zu informieren. Es gibt viele kostenlose Ressourcen online, die dir dabei helfen können, ein fundiertes Grundwissen über ETFs und die Auswahl des passenden Fonds aufzubauen.

Was gilt es noch zu beachten?

Wenn du dich entscheidest, ein Depot für dein Kind zu eröffnen, ist es wichtig, sich bewusst zu machen, dass Kapitalerträge auch versteuert werden müssen. Du solltest im Vorfeld klären, ob die Bank diese Steuer automatisch abführt, was bei vielen lokalen aber auch bei Onlinebanken der Fall ist, oder ob du dich selbst darum kümmern musst. Im letzteren Fall erhältst du entsprechende Unterlagen, die du deiner Steuererklärung beilegen musst. Keine große Sache! – Du solltest es nur vorab wissen. Zudem solltest du daran denken, das Ersparte deines Kindes auch in der ISEE- oder EEVE-Erklärung anzugeben. Welche Ausnahmen es bei der Berechnung des ISEE Wertes seit 2025 gibt, kannst du in unserem Beitrag zum Haushaltsgesetz 2025 nachlesen.

Wenn du dich für einen Fonds entscheidest, könnte es sich auch um einen Zusatzrentenfonds wie den Pensplan Laborfonds handeln. Beachte hierbei, dass das Kapital nicht direkt und immer verfügbar ist, sondern an bestimmte Bedingungen wie Bausparen oder Altersvorsorge gebunden ist. Genauere Informationen dazu erhältst du bei deinem Rentenfonds. Ein Vorteil solcher Fonds ist, dass Kapitalerträge teils steuerbefreit sind.

Solltest du dich hingegen für einen ETF entscheiden, ist es ebenfalls wichtig, die Entwicklung des Portfolios im Blick zu behalten, besonders gegen Ende der Sparzeit. Je näher du dem Zeitpunkt kommst, an dem du das Geld benötigst, desto mehr Risiko solltest du schrittweise aus dem Portfolio nehmen (Umschichten). Das gelingt, indem du in guten Börsenphasen einen Teil der Aktien verkaufst und die Gewinne auf ein sichereres Konto, wie ein Giro- oder Festgeldkonto, legst. Eine weitere Möglichkeit zur Risikominderung ist der Einsatz von Mischfonds. Diese kombinieren verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Rohstoffe, um das Risiko zu streuen. Ein Beispiel hierfür ist der Arero Weltfonds, der zu 60% in Aktien, 25% in europäische Anleihen und 15% in Rohstoffe investiert.

Das geht, indem Teil der Aktien in guten Börsenphasen verkauft und Gewinne realisiert werden, die du dann auf ein Giro- oder Festgeldkonto legst. Auch Mischfonds bieten sich an, indem beispielsweise verschiedene Anlageklassen gemischt sind und damit das Risiko verringert werden soll. So sind beispielsweise im Arero Weltfond 60% Aktien, 25% europäische Anleihen und 15% Rohstoffe drinnen.

Ein Tipp zum Schluss

Ganz gleich, ob du dich für das „gute alte Sparbuch“ entscheidest, einen beliebten Buono fruttifero postale für dein Kind kaufst, in Festgeld anlegst oder in Aktienfonds und ETFs investierst – beziehe dein Kind unbedingt in den Prozess ein!

Wenn dein Kind von sich aus Interesse an Geld zeigt – spätestens, wenn es Taschengeld möchte – ist der perfekte Zeitpunkt, um gemeinsam über Geld und alles, was damit zu tun hat, zu sprechen. Indem du dein Kind frühzeitig einbeziehst, schaffst du nicht nur ein positives Verhältnis zu Geld, sondern hilfst ihm auch, im späteren Leben bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Es wird Geld nicht als lästige Pflicht, sondern als wichtiges Thema verstehen.

Für den Anfang reicht ein Sparschwein – später kann es das Taschengeld sein, und mit der Zeit kann das Verständnis für Geld immer weiter wachsen. Kinder lernen durch die aktive Auseinandersetzung mit Geld unter anderem, Preise zu vergleichen, Konsumentscheidungen zu treffen und den Wert von Sparen zu erkennen. Und das ist doch eine tolle Grundlage für die Zukunft, oder?

Titelbild: Pawel Czerwinski on Unsplash

Der Beitrag Geld anlegen für Kinder – Welche Alternativen gibt es zum Sparbuch fürs Kind? erschien zuerst auf Natürlich glücklich.

Damit wir uns darüber im Klaren werden können, müssen wir uns einen Überblick verschaffen. Und wie das geht, dass möchte ich dir heute erzählen. Los gehts!

Inhaltsverzeichnis

Einnahmen und Ausgaben
Ein Budget einteilen
Planung ist das A und O
Motiviert bleiben
Über Finanzen reden

Einnahmen und Ausgaben

Wie wir spätestens seit dem Buch „Ein Hund namens Money“ von Bodo Schäfer wissen, steigen die Ausgaben meistens mit den Einnahmen. Während viele in der Studienzeit noch mit ganz wenig auskommen, steigen die Ausgaben mit steigenden Einkommen. So sah das übrigens auch der britische Soziologen Cyril Northcote Parkinson, der das Parkinsonsche Gesetz aufgestellt hat.

Damit wir aber nicht ständig mehr und mehr ausgeben und irgendwann unser Konto überziehen oder plötzlich bei einem nötigen Umzug die Kaution nicht mehr aufbringen können, gilt es, sich eine Übersicht über die Einnahmen und Ausgaben zu verschaffen:

Welche Einnahmen habe ich? Wie hoch ist mein Gehalt? Und ist das auch alles richtig so? Wie du deinen Lohnstreifen lesen kannst, darüber haben wir übrigens hier schon einmal gesprochen.

Was sind meine Fixkosten – also Miete oder Darlehensrate, Strom- und Gasvertrag, Handytarif? Welche Kosten fallen regelmäßig an? Und welche Fixkosten habe ich sonst noch, die unregelmäßig anfallen? Dazu zählen Versicherungen zum Beispiel eine Unfallversicherung oder die Autoversicherung, die meistens einmal im Jahr zu bezahlen sind. Aber auch die Autosteuer, das Zeitungsabo und so weiter.

Neben den regelmäßig (monatlichen) und unregelmäßigeren Fixkosten solltest du dir aufschreiben, welche variablen Kosten du jeden Monat hast. Die Fixkosten sind meist noch einfach zu ermittelt, aber weißt du, wieviel du jeden Monat für Lebensmittel, Hobbies, Bücher, Ausflüge, Bar- und Restaurantbesuche und vieles mehr so ausgibst? Nein?

Dann wird es höchste Zeit, ein Haushaltsbuch zu führen. Darin solltest du mindestens drei Monate lang deine Einnahmen und alle Ausgaben (Fixkosten und variable Ausgaben) eintragen. Wie das geht, haben wir bereits in diesem Beitrag einmal erklärt, inklusive kostenlosem Tool.

Lesetipp: Wir erstellen gemeinsam eine Steuererklärung Mod. 730

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Ein Budget einteilen

Budgetieren klingt vielleicht langweilig und doch hat das Haushaltsbuch – und im zweiten Schritt das Familienbudget – mir sehr geholfen, unsere Familienfinanzen besser im Griff zu haben. Ja, es gibt auch immer wieder Monate, wo ich das Budget überziehe und ich dann doch mal mehr ausgebe, als geplant. Zum Beispiel letztens, als ich neue Christbaumkugeln gekauft habe, weil leider im letzten Jahr viele der Glaskugeln kaputt gegangen sind.

Aber da ich während der Monate, in denen ich das Haushaltsbuch geführt habe (und eigentlich immer noch führe) sehr viel über meine Geldgewohnheiten gelernt habe, darf das auch mal sein. Weil ich weiß, dass es nicht jeden Monat passiert. Und ich meine Kaufgewohnheiten – auch im Sinne der Nachhaltigkeit – in den letzten Monaten und Jahren umgewöhnt habe. Darüber habe ich bereits im Beitrag „Going small – Minimalistisch wohnen“ schon einmal berichtet.

Aber was ist Budgetieren eigentlich?

Budgetieren ist kein Muss – aber wenn du gerne zu viel ausgibst, kann es eine Hilfe sein, deine Finanzen in den Griff zu bekommen. Wenn du ein Budget erstellt, musst du zunächst die Summe aller Einnahmen ermitteln. Im übrigen Schritt ziehst du davon alle regelmäßigen und unregelmäßigen Fixkosten ab.

Ich habe es so gemacht, dass ich zuerst die regelmäßigen, monatlichen und gleichbleibenden Fixkosten wie Miete, Netflix-Abo, Zeitungsabo, Telefon- und Internet, Abo für öffentliche Verkehrsmittel und Kontospesen von den Einnahmen abgezogen habe.

Im nächsten Schritt habe ich alle unregelmäßigen Fixkosten wie Strom- und Fernsehgebühr, Apple Music Abo, Kfz-Versicherung und -steuer, Unfall- und Haftpflichtversicherung, Kosten für Musikschule, Müllgebühren, Schulmensa usw. zusammengezählt und habe den Betrag durch 12 dividiert. Diese Summe lege ich jeden Monat auf ein Unterkonto beiseite, damit ich damit diese unregelmäßigen Fixkosten dann begleichen kann, wenn sie anfallen.

Für das Budget ziehe ich also von den Einnahmen die monatlichen Fixkosten ab, dann die Summe, die ich oben errechnet habe (für die unregelmäßigen Fixkosten): Was übrig bleibt ist der Teil für die variablen Kosten. Dieser übrige Betrag wird auf die variablen Kosten und auf die sogenannten Sinking funds, also Spartöpfe, verteilt.

Wieviel jede Kategorie bekommt, entscheidest du. Dein Haushaltsbuch kann dir einen guten Anhaltspunkt geben, wieviel du beispielsweise für die Kategorie Lebensmittel oder Wochenende-Ausflüge bisher so ausgegeben hast und wieviel du dir in Zukunft dafür zuteilen möchtest.

Wie du das Budget genau umsetzt, liegt natürlich in deiner persönlichen Präferenz. Ich nutze dazu ein einfaches Excel-Sheet. Andere bevorzugen die Umschlagmethode. Dazu werden Briefumschläge beschriftet und mit dem entsprechenden Budget in bar gefüllt.

Das soll auch dazu dienen, dass du am Ende weniger ausgibst, weil du das Bargeld in die Hand nehmen musst und so, anders als beim Bezahlen mit der Karte, siehst, wie dir das Geld durch die Finger rinnt. Ist ein Umschlag leer, darfst du in dieser Kategorie nichts mehr ausgeben. Und wenn du lieber mit Karte bezahlst, kannst du ein Konto mit Unterkonten-Option nutzen, wie zum Beispiel N26 (Spaces), Illimity, Vivid (Pockets) oder ähnliche.

Wenn du gerne mehr Infos dazu hättest, kannst du dir mal die Webseite Budgetberatung.ch anschauen. Dort findest du Budgetbeispiele für Singles, Paare und Familien sowie diverse Vorlagen, zum Beispiel für ein Haushaltsbuch und eine Budgetvorlage (für Excel).

Planung ist das A und O

Neben der Budgetierung ist eine genaue Planung sehr wichtig, gerade wenn man Schulden hat. Ich habe euch ja bereits in einem anderen Beitrag erzählt, dass wir vor einem Jahr umgezogen sind und nach Abzug der Kaution und der Registergebühr des Mietvertrags und so weiter von unserem Ersparten nichts mehr übrig geblieben ist. Und wir mussten die Wohnung natürlich trotzdem einrichten und haben aus diesem Grund einen Kredit aufgenommen.

Im Januar habe ich dann mit dem Haushaltsbuch begonnen und schon nach einigen Wochen Erfolge gesehen: Ich konnte Einsparpotenziale erkennen und unsere variablen monatlichen Kosten senken. Den Überschussbetrag habe ich zur Schuldentilgung genutzt. Wenn du keine Schulden hast, kannst du ihn sparen und anlegen. Und auch Sparen erfordert Disziplin.

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Pay yourself first!

Und ich habe in den letzten Monaten gelernt, dass viele „falsch“ sparen. Jetzt fragst du dich bestimmt, wie man denn falsch sparen kann. Indem man am Monatsende das wegspart, was übrig bleibt. Aber meistens bleibt da gar nichts mehr übrig, siehe oben (Parkinsonsches Gesetz).

Was auf dem Konto liegt, wird ausgegeben. So ist der Mensch! Und wenn dann am Monatsende doch mal eine kleine Summe übrig bleibt, dann passierte es mir zumindest oft, dass ich stolz darauf war, dass ich doch diesen Monat etwas gespart habe – und mir dann mit der kleinen Summe gleich etwas gegönnt und mich dafür belohnt habe.

So spart man natürlich nicht! Und wenn du erst ein Haushaltsbuch führst, dann weißt du ganz genau, wie hoch deine Einnahmen und Ausgaben sind und kannst deine monatliche Sparquote berechnen. Das Geld, das du dann sparen willst, wird gleich nach dem Gehaltseingang auf ein getrenntes Konto überwiesen.

Mittlerweile gibt es ja zahlreiche kostenlose Konten bei Banken. Vielleicht hast du auch ein Konto, dass verschiedene Unterkonten erlaubt? Dann packe das Geld gleich weg. Aus den Augen aus dem Sinn sozusagen! Und schließlich sollten wir uns wichtig nehmen, unseren Notgroschen für schlechte Zeiten und auch unsere anderen Sparziele, zum Beispiel für den nächsten Urlaub oder einen großen Traum.

Pay yourself first! besagt, dass man am Anfang des Monats zuallererst Geld in die eigene Zukunft investiert. Egal ob es sich dabei um um einen Wunsch für die Zukunft, die allgemeine Absicherung oder eben die eigene Altersvorsorge handelt. Erst dann werden die Fixkosten und Spesen abgezogen und der Rest ist, der übrig bleibt, ist zum Genießen da.

Daher mein Tipp: Rechne durch, wieviel Geld du monatlich zur Verfügung hast, wie hoch deine Fixkosten sind, was ihr zum Leben braucht, wie viel ihr investieren müsst, um vorzusorgen. Und dann richtest du dir einfach direkt für 1-2 Tage nach dem Gehaltseingang Daueraufträge für die unterschiedlichen Anlageziele ein. Egal ob du die Beträge auf getrennte Konten oder Unterkonten (z.B. bei N26 oder Illimity möglich) überweist.

Das Gute daran ist, dass du Zeit für die ganzen Überweisungen sparst und du die Summe auch sicher beiseite legst. Anders, als wenn du damit bis zum Monatsende warten würdest. Sei selbstwirksam, proaktiv und lege den Fokus ganz bewusst auf dich oder deine Familie und deine/eure Zukunft.

Und der Sparbetrag muss gar nicht hoch sein. Ich dachte auch erst, wenn ich nicht mindestens 100€ sparen kann, dann nutzt es ja eh nichts! – Natürlich wieder falsch gedacht. Auch 25€ im Monat ergeben irgendwann eine schöne Summe. Hauptsache man fängt endlich an und baut sich zu allererst einen Notgroschen auf! Denn der nächste Umzug oder etwas Unvorhergesehenes passieren schneller als man denkt.

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Motiviert bleiben

Nun kommt der wichtigste Schritt: Motiviert bleiben! Wir Menschen neigen dazu, manchmal träge zu werden oder bei den kleinsten Schwierigkeiten alles hinzuwerfen. Aber hier müssen wir motiviert bleiben. Ich trage also weiterhin jeden Tag meine Ausgaben in mein Haushaltsbuch ein und überweise gleich bei Gehaltseingang die Tilgungssumme und den Sparbetrag.

Ja, mittlerweile habe ich mir ein kleines System aufgebaut, dass für uns gut klappt. Ich habe mehrere unterschiedliche Konten eingerichtet, während wir früher ein einziges gemeinsames Haushaltskonto hatten: Eines für die Lebenshaltungskosten mit Unterkonto für die Fixkosten. Auf dieses Unterkonto überweise ich jeden Monat eine Rücklage für die Fixkosten, die nicht jeden Monat regelmäßig, sondern zum Beispiel nur einmal jährlich anfallen. Und dann haben wir noch ein neues Sparkonto für unseren Notgroschen.

Ich weiß, das klingt echt langweilig, hilft aber echt: Ein Haushaltsbuch zu führen und endlich einen Plan zu machen, dass hat unser finanzielles Leben verändert. Und man Mann und ich, wir schreiben bis heute jeden einzelnen Tag in unser Haushaltsbuch. Und, Überraschung, wir haben dadurch einiges verbessern können. Nutzen wir etwas nicht wirklich (äh, das Abo der Onlinezeitung) streiche ich den Posten.

Lesetipp: Tipps für die Steuererklärung von Eltern

Über Finanzen reden

Mein Tipp zum Schluss: Fange an über Finanzen und Geld zu reden. Du wirst so viel Spannendes und Neues in deinem Umfeld hören und lernen. Mich hat zum Beispiel mein Bruder darin unterstützt, auch das Geld für unsere Kinder besser anzulegen – als in einem Sparbuch.

Wir haben zusammen ein Depot eingerichtet und ich habe für unsere Mädels einen ETF-Sparplan abgeschlossen. Der Betrag ist zwar mit 8-10€ im Monat pro Kind niedrig, aber Hauptsache man fängt an. Schließlich kann man nur so langfristig vom Zinseszinseffekt profitieren.

Und wenn du mehr darüber wissen möchtest, dann habe ich gleich noch zwei Buchtipps für dich: „Dein Money 1×1: Der Finanzguide für Frauen: Einfach gut aufgestellt für alle Lebenslagen“* und „Der leichte Einstieg in die Welt der ETFs: Unkompliziert vorsorgen ein Starterbuch für Finanzanfänger“* sind ganz tolle Bücher für Einsteiger in das Thema. Und dann kannst auch du loslegen und deine Finanzen selbst in die Hand nehmen!

Der Beitrag How to: Finanzen selbst in die Hand nehmen! erschien zuerst auf Natürlich glücklich.

Das Buch wurde ursprünglich für Kinder geschrieben – aber hat auch zahlreiche Erwachsene mit seiner Einfachheit und der liebevollen Geschichte in seinen Bann gezogen. Nicht umsonst wurde es bereits über 3 Millionen Mal verkauft und in über 30 Sprachen übersetzt und ist der Nr. 1 Buchtipp, wenn du in diversen Foren nach Buchtipps zum Einstieg in das Thema Finanzen fragst.

Heute möchte ich dir erzählen, welche Lektionen ich aus dem Buch mitnehmen konnte, ob es auch unserer Zehnjährigen gefallen hat – und wo du das Buch kostenlos herunterladen kannst. Los gehts!

Über den Autor: Bodo Schäfer

Bevor ich euch erzähle, welche Lehren ich auch dem Buch „Ein Hund namens Money“* mitgenommen habe, möchte ich ein paar Worte zum Autor loswerden. Bodo Schäfer wuchs in Köln auf, besuchte allerdings eine Highschool in Kalifornien. Er später kehrte er wieder nach Deutschland zurück.

Wie auch heute immer mehr junge Menschen (zumindest wenn man Umfragen glaubt), war auch Bodo Schäfer mit 26 Jahren bereits verschuldet. Dann hat er angefangen, 65% seines Nettoeinkommens für die Schuldentilgung zu nutzen und von nur 5 Mark am Tag zu leben und es ist ihm mit Hilfe eines Coaches gelungen, innerhalb weniger Jahre die finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Seitdem schreibt Bodo Schäfer Bücher, unter anderem „Der Weg zur finanziellen Freiheit – Ihre erste Million in 7 Jahren“* und gibts Coachings für Gewinner an, für Enten die zu Adler werden möchten und immer 110% geben. Seine Seminare und Videokurse werden von geliebt und gehasst. Und auch bin der Meinung, dass hier viele Versprechen gegeben werden, die meiner Meinung nach nicht einfach immer so eingehalten werden können.

Ich bin also was den Autor Bodo Schäfer angeht, doch recht kritisch. Und doch kann ich das Buch zum Einstieg – gerade auch für Kinder ab etwa 10 Jahren, unbedingt empfehlen. Auch wenn ich mit einigen Punkten (zum Beispiel das mit dem Visualisieren oder mit den Glaubenssätzen zum Thema Geld), nicht ganz einverstanden bin – aber darüber haben wir ja in einem Jahresrückblick auch schon einmal gesprochen, hat das Buch trotzdem einige wichtige Lektionen parat, auf die ich nun eingehen möchte.

Was ich aus „Ein Hund namens Money“ gelernt haben

Das Buch „Ein Hund namens Money“* handelt von einem Mädchen namens Kira. Es erzählt uns aus der Sicht von Kira und auf eine einfache Art und Weise, wie sich ihr Leben innerhalb weniger Wochen und Monate verändert, weil sie ihre Sicht auf Geld und auf sich selbst ändert. Dabei unterstützen sie ihr Hund Money, Herr Goldstern, Frau Trumpf und einige andere. Aber beginnen wir einmal von vorne.

Kira ist zwölf Jahre alt und lebt mit ihren Eltern seit einiger Zeit in einem schönen Haus mit Garten. Sie wünscht sich schon so lange einen Hund, aber bisher hatte sie noch kein Glück bei ihren Eltern. Doch das ändert sich, als sie eines Tages einen verletzten Hund vor ihrer Haustür findet.

Sie pflegt den Hund und nennt ihn Money. Der Namen kommt nicht von ungefährt, denn Kiras Eltern haben große Geldsorgen. Die Kreditraten für das schöne Haus sind zu hoch und so gibt es zwischen den Eltern regelmäßig Streit. Und während Kira das nicht versteht und sich die Frage stellt, warum sich immer alles um Geld dreht, da passiert plötzlich ein Wunder: Money kann sprechen!

Es stellt sich heraus, dass der Hund namens Money ein Finanzgenie ist und so gibt er Kira im Laufe des Buches einige wichtige Lektionen. Die erste davon ist:

[amazon box=“B077Y1YT8T“ description=“Geld clever einteilen: Sieben verschiedene Aktionen erwarten die Spieler auf dem Rummel, zum Beispiel etwas zu essen zu kaufen oder sich einen Herzenswunsch erfüllen. Die Herausforderung: Das Taschengeld beträgt nur zwei Euro. Wer also etwas Taschengeld auf der Bank spart und Zinsen erhält oder Geld verdient, kommt weiter. Das Rechenspiel fördert: Umgang mit Geld, Rechnen bis 100, Selbstständigkeit und Verantwortung. Außerdem gibt es verschiedene Schwierigkeitsgrade mit zwei unterschiedlichen Spielvarianten. Für 2-4 Spieler.“/]

Bevor du dir etwas kaufst, solltest du überlegen, ob du dir das auch leisten kannst!

Kira möchte sich gerne eine CD ihrer Lieblingsband bestellen, schließlich hat sie gerade die Werbung dafür im Fernseher gesehen. Während Kira die Telefonnummer zum Bestellen wählt, da hört sich plötzlich eine Stimme. Es ist Money und er fragt sie, ob sie nicht erst einmal darüber nachdenken möchte, ob sie sich die CD überhaupt leisten kann. Schließlich würde dafür ihr gesamtes Taschengeld für diesen Monat draufgehen.

Ich glaube, hier haben wir schon die erste wichtige Lektion im Buch: Kaufe dir nur das, was du dir auch wirklich leisten kannst und mache am besten keine Schulden. Bodo Schäfer zählt dazu die „schlechten Schulden“, also Konsumschulden, mit denen du dir kein Vermögen wie zum Beispiel eine eigene Wohnung, aufbaust. Konsumkredite und 0% Finanzierungen sind meistens mit hohen Kosten verbunden und wer häufig mit „buy now – pay later“ Angeboten einkauft, verliert vielleicht irgendwann den Überblick.

Überlege dir also gut, ob du etwas brauchst oder nicht – das tut nicht nur deinem Geldbeutel gut, sondern auch der Umwelt (nachhaltige Konsumpyramide). Dazu kannst du dir folgende Fragen stellen: BRAUCHE ich das wirklich? Brauche ICH das wirklich? Brauche ich DAS wirklich? Und: Brauche ich das WIRKLICH? Oder habe ich das Teil nur in der Werbung oder auf Social Media irgendwo gesehen, kaufe es, ziehe es vielleicht einmal an und danach landet es wieder im Müll.

Wenn du finanziell erfolgreich sein willst, dann musst du dir ganz konkrete Ziele setzen!

Money gibt Kira regelmäßig Aufgaben und die erste davon ist, sich aufzuschreiben, warum sie gerne wohlhabend sein möchte. Und schon nach einigen Stunden hat sie ihre Wunschliste zusammen. So wünscht sich Kira ein Trekkingbike, Cds, schöne Sportschuhe, einen Ausflug zu ihrer Freundin, die 200km entfernt wohnt, einen Laptop und noch so einiges mehr.

Diese Übung soll Kira dabei helfen, sich besser kennenzulernen und auch mehr Motivation dafür zu haben, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Money erklärt das so: Die meisten Menschen wissen gar nicht so genau, was sie wollen. Sie wissen nur, dass sie mehr wollen. Aber ohne konkrete Ziele ist es sehr schwierig, in die Umsetzung zu kommen.

Mindset: Geld ist nicht schlecht!

Und während Kira die Liste schreibt, hat sie noch eine Eingebung: Geld doch nicht so unwichtig ist, wie sie es immer geglaubt hatte. Denn mit Geld kann sie sich nicht nur ihre Träume erfüllen, sondern auch anderen helfen, zum Beispiel ihren Eltern. Das ist nämlich einer ihrer größten Wünsche.

Lege dir ein Traumalbum an!

Money gibt ihr dann den Auftrag, sich von ihrer Liste drei Wünsche auszusuchen und für diese Wünsche Traumdosen anzulegen. Außerdem soll Kira sich ein Traumalbum anlegen, in das sie Bilder ihrer Wünsche klebt. Das soll ihr helfen, dass sie ihre Wünsche und Träume nicht aus den Augen verliert und das kennen wir Erwachsenen bestimmt auch, dass man seine Träume im Alltagstrott vergisst oder immer hinten anstellt.

Und zuletzt soll Kira ihr Traumalbum und die Wunschliste jeden Tag anschauen und sich dabei vorstellen, wie ihre Wünsche schon in Erfüllung gegangen sind und sie zum Beispiel schon ihre Hausaufgaben auf dem Laptop macht (Visualisieren). Das erinnert sie zum einen an ihre Wünsche und zum anderen wird sie dadurch immer mehr Möglichkeiten im Alltag suchen und erkennen, die ihr helfen, ihre Träume in die Tat umzusetzen.

Konzentriere dich auf das, was geht, anstatt auf das, was nicht geht!

Wenn wir uns darauf konzentrieren, was wir wollen anstatt uns ständig die Dinge vorzustellen, die wir nicht wollen, kann das unseren Blickwinkel auf unser Leben verändern. Und wenn wir uns wirklich sicher sind, dass wir etwas ganz fest wollen, dann werden wir auch alles daran setzen – und nicht schon bei den ersten Schwierigkeiten aufgeben.

Das kennst du doch bestimmt auch oder? Wie oft machen wir uns zu Jahresanfang Vorsätze, die wir unbedingt in die Tat umsetzen wollen, doch dann kommt der Alltag dazwischen oder wir geben schon bei den ersten kleinen Schwierigkeiten auf? Wenn wir uns aber jeden Tag daran erinnern, warum wir das wollen – zum Beispiel abnehmen – und uns vorstellen, wie wir im Sommer mit 10 kg weniger auf dem Strand liegen, dann fällt uns das ganze viel leichter.

Bastle für jeden Wunsch eine Traumdose!

Damit Kira sich ihre Wünsche erfüllen kann, soll sie sich Traumdosen anlegen. Dazu soll sie ein pro Wunsch ein Glas basteln. Darin soll sie das Geld, dass sie übrig hat, für Ihre Wünsche sparen. Erst ist Kira skeptisch, denn sie bekommt gar nicht so viel Taschengeld und dann dauert es ewig, bis sie sich ihre Träume erfüllen kann.

Money gibt Kira hier erneut zu bedenken, dass sie sich schon wieder nur darauf konzentriert, dass es bestimmt nicht klappen wird – anstatt darauf, wie sie sich ihre Träume denn nun erfüllen kann. Sie bastelt also die Gläser und schreibt auf jedes Glas ihren Wunsch. Und dann beginnt sie damit, sich ihre Träume zu visualisieren, als wären sie schon in Erfüllung gegangen.

Money ist sich sicher, dass dadurch der Wunsch, sich ihre Träume zu erfüllen, Tag für Tag stärker wird und Kira irgendwann nach einer Möglichkeit im Alltag suchen wird, sich diese Wünsche auch zu erfüllen und zum Beispiel ihr Taschengeld aufzubessern. Und so soll es auch kommen!

Übrigens: Wir haben mit unseren Töchtern auch Traumdosen angelegt und darin wandert gleich nach Erhalt des Taschengelds, ein Teil davon. Mehr darüber werde ich euch in einem eigenen Beitrag zum Thema Taschengeld erzählen. Wenn du den nicht verpassen willst, dann trage dich am besten gleich in unseren Newsletter ein, dann wirst du informiert, wenn ein neuer Beitrag online geht:

Es gibt kein Versuchen, entweder du tust es – oder du tust es nicht!

Auch in dieser Lektion erkennen wir wieder ganz klar den Motivationscoach und Speaker Bodo Schäfer. Das sind so Weißheiten, die du bestimmt auch schon einmal im Leben gehört hast! – und trotzdem hat er damit auch ein Stückchen recht. Wenn wir etwas nur probieren, dann suggeriert das unter Unterbewusstsein, dass dabei auch etwas schiefgehen kann: Vielleicht bin ich nicht gut genug! Vielleicht klappt das doch nicht. Sätze, die wir uns allzu gerne selber einreden.

Etwas nur zu versuchen ist eine vorauseilende Rechtfertigung, eine Vorab-Entschuldigung dafür, dass wir etwas nicht geschafft haben. Wir sollten uns viel öfter sagen: Ich kann kann! Ich schaffe das! Und das betrifft alle Bereiche unseres Lebens. Und auch unsere Kinder sollten wir mit diesen Sätzen stärken und ihr Selbstbewusstsein aufbauen.

Und eine dazu passende Lektion aus dem Buch ist auch die 72-Stunden Regel. Sie besagt, dass man etwas, was man sich vornimmt, innerhalb von 72 Stunden machen muss. Sonst macht man es höchstwahrscheinlich nie.

Führe ein Erfolgsjournal

Das Erfolgsjournal ist mir nicht erst im Buch „Ein Hund namens Money“* begegnet, sondern ich kannte es bereits durch meine Auseinandersetzung mit der Glücksforschung und dem Thema Achtsamkeit. Ich habe euch auch in einem Beitrag zum Thema Journaling und Glückstagebuch bereits über die Vorteile eines solchen Erfolgsjournals berichtet.

In ihr Erfolgsjournal soll Kira alles reinschreiben, was ihr gut gelungen ist. Ein ähnliches Konzept habe ich auch im neu erschienenen Buch „Jaron auf den Spuren des Glücks“* entdeckt. Ich bin ja zugegebenermaßen begeistert von den Büchern von Fabian Grolimund und Stefanie Rietzler.

Übrigens: Die Übungen zum Thema Glück aus dem Buch kannst du dir auch auf der Internetseite herunterladen. Drucke dir doch das PDF einfach mal aus und mache dir einen schönen Nachmittag mit deinem Kind, wo ihr euch dem Thema Glück und Glücklich-sein widmet.

Damit gibst du deinem Kind ein wichtiges Tool mit auf dem Weg, um auch später in der Hektik des Alltag immer wieder zu sich und zu seinen kleinen Quellen des Glücks zurückzufinden.

[amazon box=“B09YV22N5B“ description=“Ab sofort gibt es keine Ausreden mehr, den Vermögensaufbau zu vertagen. Nie war es so einfach wie heute, sein Geld trotz Nullzinsen gewinnbringend anzulegen. Dieses Hörbuch holt die Leser ab und gibt Impulse, Verantwortung für die eigene finanzielle Situation zu übernehmen und Begeisterung für die persönliche Vermögensbildung zu entfachen.“/]

Die Geschichte mit der goldenen Gans

Es war einmal ein Bäuerlein, das wollte wie jeden Tag im Stall von seiner Gans ein Ei für das Frühstück holen. An diesem Tag jedoch fand es in dem Nest ein goldenes Ei. Er konnte es zunächst nicht glauben. Vorsichtshalber brauchte es das Ei zum Goldschmied. Der bestätigte jedoch, dass das Ei durch und durch aus purem Gold sei. Das Bäuerlein verkaufte es und feierte ein großes Fest.

Am nächsten Morgen ging es früher als sonst in den Statt und tatsächlich: In dem Nest lag wieder ein goldenes Ei. So ging das einige Tage. Das Bäuerlein aber wurde habgierig und haderte mit der Gans, weil das „dumme Tier“ ihm nicht erklären konnte, wie es die goldenen Eier zustande brachte. Dann nämlich hätte er vielleicht selber goldene Eier legen können. Oder – so dachte er ärgerlich – das faule Tier könnte doch wenigstens zwei Eier pro Tag legen.

Es ging ihm alles nicht schnell genug. Und er dachte, vielleicht besteht die ganze Gans innen aus purem Gold. In seiner Wut lief er in den Stall und spaltete die Gans in zwei Teile. Fortan gab es keine goldenen Eier mehr für ihn und das Bäuerlein starb arm. Die Moral von der Geschicht: Töte deine Gänse nicht!

Herr Goldstern erklärte Kira, was es mit der Geschichte auf sich hat. Wir sollen uns nämlich alle einen Job oder einer Tätigkeit suchen, die wir gerne ausüben und damit unsere Gans füttern bis sie goldene Eier legt. Das geht am besten in Form einer langjährigen Geldanlage, zum Beispiel Aktienfonds, die eine Rendite abwerfen und eventuell Dividenden auszahlen, ein Festgeldkonto, das Zinsen abwirft oder ETFs, die ausschüttend sein können.

Nach der Geschichte hat Kira übrigens beschlossen, von allem Geld, das sie verdient und als Taschengeld bekommt 50 % für die goldene Gans zu sparen, 40 % in ihre Traumdosen zu geben, um sich damit ihre längerfristigen Wünsche zu erfüllen und 10 % gibt sie in ihre Geldbörse zum Ausgeben.

Ähnlich, wenn auch mit anderen Prozentsätzen, handhaben wir das mit dem Taschengeld unserer Mädels.

Später legt Kira ihre 50 % nicht nur auf ihr Girokonto ein, sondern sie kauft damit gemeinsam mit ihren Freunden und Frau Trumpf mit ihrem gemeinsamen Investmentklub, den „Geldmagiern“ Fonds.

Die 72er Regel

Die Zahl 72 kommt im Buch zwei Mal vor. Einmal, als Money erzählt, dass wir die Dinge, die wir uns vornehmen, innerhalb von Stunden auch machen sollten, ansonsten werden wir es wahrscheinlich nicht mehr tun. Und dann gibt es da noch die 72er Regel.

Bei der 72er Regel handelt es sich um eine Faustformel. Mit der kann schnell ausrechnen, wie viele Jahre es dauert, bis sich das Kapital verdoppelt oder nur mehr die Hälfte wert ist, zum Beispiel aufgrund der Inflation. Der Zeitraum hängt von der durchschnittlichen Rendite bzw. Inflation ab. Und die 72 Regel geht so:

Dividiere die 72 durch die Rendite oder die Inflation. Die Zahl, die dabei rauskommt, ist der Zeitraum, bis wann sich dein Geld verdoppelt oder halbiert hat. Ein Beispiel. Aktuell haben wir eine Inflation von 8% in Italien. 72 ÷ 8 = 9. Es dauert also, wenn die Inflation so hoch bleibt, 9 Jahre, bis dein Geld nur noch die Hälfte wert ist.

Darüber haben wir bereits im Beitrag „Geld anlegen für Kinder – Welche Alternativen gibt es zum Sparbuch fürs Kind?“ gesprochen: Wenn wir jetzt 10 Euro auf das Kinder-Sparbuch einlegen, sind es in 10 Jahren nominal zwar immer noch 10 Euro, die Kaufkraft beträgt dann aber nur noch 4,60 Euro.

Die Regel kannst du auch andersrum nutzen. Nehmen wir an, du bekommst auf dein Festgeldkonto Zinsen. Aktuell gibt es bei der Illimity Bank in Italien das Angebot zu 4% Zinsen. Wenn wir 10 Euro zu 4% anlegen, dann dauert es 72 ÷ 4 = 18 Jahre bis sich das Geld verdoppelt hat. Das klingt doch toll oder? Stell dir vor, du legst bei der Geburt deines Kindes 1.000 € für es an zu diesem Zinssatz, dann kann es sich bei seiner Volljährigkeit über den doppelten Betrag freuen. Einfach so!

[amazon box=“B0BGJD93JP“ description=“Ein Hörbuch, das jede Frau hören sollte: Lerne die Grundlagen des Investierens kennen und stell dir ein individuelles & erfolgreiches Portfolio zusammen. Die Autorinnen zeigen in diesem umfassenden Finanzratgeber auf, was Frauen für ihre eigene finanzielle Unabhängigkeit tun können. Die Expertinnen widmen sich allen wichtigen Fragen rund um das Thema Geldanlage und gehen auf typische Lebenssituationen ein, mit denen Frauen häufig konfrontiert sind. So wird dieses Hörbuch zu deinem praktischen Begleiter zur finanziellen Freiheit.“/]

Unser Fazit zu „Ein Hund namens Money“

Auch im restlichen Buch sind noch einige interessante Lektionen rund um das Investieren, Risikostreuung (durch Kiras Großeltern) Inflation und Geldentwertung, Volatilität und die Themen Geld und Finanzen versteckt. Aber nicht nur: Auch der Unterschied zwischen wichtig und dringend (Eisenhower-Prinzip) kommt darin vor. Aber bevor der Beitrag zu lange wird, möchte ich hier ein Fazit ziehen.

Ich kann das Buch wirklich Jedem empfehlen, der eine schöne Geschichte lesen – und gleichzeitig etwas über das Thema Geld lernen möchte. Das Buch ist schon für Kinder ab etwa 10 Jahren geeignet und liefert, in einfacher Bodo Schäfer Manier, Input rund um die Themen Geld, Sparen und Investieren.

Unseren Alltag hat es nachhaltig verändert. Zum einen geben wir jetzt Taschengeld, was die beiden Mädels natürlich sehr freut. Denn sie können sich jede Woche im Geschäft etwas holen, was sie gerne hätten. So lernen sie bereits jetzt, selber einkaufen zu gehen und ich bin so stolz, dass unsere große Tochter nun angefangen hat, mir ihrem Fahrrad die verschiedenen Läden im Ort abzufahren, um Preise zu vergleichen.

Außerdem teilen wir das Taschengeld auf, ähnlich wie im Buch Buch „Ein Hund namens Money“*. Es gibt einen Teil des Taschengelds zum Ausgeben, ein Teil wird gespart und ein Teil wandert in einen ETF Sparplan. Mit dem Teil in den Traumdosen haben sie sich bereits einen großen Wunsch erfüllt; eine Barbie-Puppe, die sie von uns nicht einfach so bekommen hätten.

Und das tolle: Das Buch hat sie dazu inspiriert, nicht nur den Teil des Taschengelds zu sparen um sich damit die Puppe zu holen, sondern sie sind aktiv geworden. Sie haben sich Anleitungen angeschaut, wie man schöne Freundschaftsarmbänder knüpft und haben einige Nachmittage damit verbraucht, Armbänder zu knüpfen. Diese haben sie dann an zwei Nachmittagen an Touristen verkauft für ein kleines Taschengeld.

Damit konnten sie sich ihren Wunsch erfüllen und waren so stolz auf sich selber, dass sie mit ihrem selbst verdienten Geld in den Laden gehen und sich die Puppe kaufen konnten. Und ich war auch stolz! Und was mir besonders gefallen hat ist auch der Gedanke im Buch, dass sie eben ihr Taschengeld nicht Zuhause über Arbeiten bei den Eltern aufbessern sollen, denn diese Arbeit (Zuhause) dient der Familie und der Gemeinschaft und daran soll man sich beteiligen, weil man Teil davon ist – und eben nicht, um Geld zu verdienen.

Kanntest du das Buch schon? Hat dich meine Rezension neugierig gemacht? Du kannst das Buch übrigens auf Youtube kostenlos als Hörbuch anhören oder hier unter diesem Link kostenlos herunterladen und lesen. Viel Spaß damit!

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Immer mehr Jugendliche verschuldet

Aktuellen Berichte zeigen, dass viele Jugendliche heute mit ähnlichen Herausforderungen kämpfen – oft sogar mit schlimmeren Konsequenzen als ich damals. Glücklicherweise blieb ich vor einer Verschuldung bewahrt, doch die Möglichkeiten, in eine Schuldenfalle zu geraten, haben sich in den letzten 15 Jahren drastisch verändert. Einfach zugängliche Online-Bezahlsysteme und verlockende „Kaufen mit einem Klick“-Optionen machen es immer schwieriger, den Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten.

Hinzu kommt der allgegenwärtige Einfluss der sozialen Medien. Influencer-Werbung trifft insbesondere Jugendliche auf einer sehr persönlichen Ebene und verstärkt den Drang, sofort zu konsumieren. Kombiniert mit „Buy Now, Pay Later“-Angeboten, die finanziell oft wenig durchdacht sind, tappen immer mehr junge Menschen in die Schuldenfalle – insbesondere durch Konsumschulden.

Die Lösung? Finanzbildung. Nur wenn wir Jugendlichen frühzeitig beibringen, verantwortungsvoll mit Geld umzugehen, können wir sie davor schützen, in die Schuldenfalle zu tappen. Und: Wir als Eltern müssen mit gutem Beispiel vorangehen. Hier beginnt jedoch oft das nächste Problem. Wenn selbst Wirtschaftsschulen keine ausreichende finanzielle Bildung vermitteln, wie sollen Kinder, Jugendliche und Erwachsene lernen, mit ihrem Geld sinnvoll umzugehen?

Warum Finanzbildung wichtiger ist, denn je!

Heutzutage gibt es mehr Möglichkeiten denn je, sich über Finanzen zu informieren. Doch dazu braucht es etwas Zeit und Eigeninitiative. Ich selbst habe einige Bücher über Finanzthemen gelesen – viele davon sind sogar kostenlos in öffentlichen Bibliotheken erhältlich. Außerdem höre ich Podcasts und schaue mir hilfreiche Videos auf YouTube an.

Denn eines ist klar: Finanzwissen wird uns nicht in die Wiege gelegt, und auf die Schule können wir uns leider nicht verlassen. Es liegt an uns, diese Lücke zu füllen – für uns selbst und für die nächste Generation.

Oktober – Monat der finanziellen Bildung

Um das Bewusstsein für dieses Thema zu schärfen, hat der italienische Staat den Oktober zum Monat der finanziellen Bildung erklärt. Das ist eine großartige Gelegenheit, sich intensiver mit den eigenen Finanzen auseinanderzusetzen. Es geht darum, zu verstehen, wie und wofür wir unser Geld ausgeben, warum Sparen wichtig ist und wie schon kleine Beträge – beispielsweise 10 Euro im Monat – den Grundstein für eine bessere finanzielle Zukunft legen können.

In diesem Sinne möchten auch wir diese Initiative unterstützen und unsere Serie zu den Finanzthemen ausbauen. Freut euch auf hilfreiche Beiträge – von Buchtipps für Kinder über Taschengeld-Strategien bis hin zu einfachen Methoden, ein Haushaltsbuch zu führen.

Wir hören und lesen also bald voneinander!

Der Beitrag Oktober: Monat der finanziellen Bildung erschien zuerst auf Natürlich glücklich.

Inhaltsverzeichnis

Das Landeskindergeld 
Das Familiengeld des Landes
Das Landesfamiliengeld+ für Väter

Landeskindergeld künftig bis zum 18. Lebensjahr

Bevor wir zum Landeskindergeld kommen, möchte ich noch eine Neuigkeit einwerfen. Während auf Staatsebene der Einheitsscheck eingeführt wird (mit März 2022), soll es ab Juli 2022 auch beim Landeskindergeld Änderungen geben. Dies wurde in einer Presseaussendung am 18.02.2022 bestätigt.

So wird das Landeskindergeld künftig beim ersten Kind nicht mehr nur bis zum 7. Lebensjahr ausbezahlt, sondern bis zum 18. Lebensjahr. Das hat Landesrätin Waltraud Deeg angekündigt.

Auch die EEVE selbst, für die das Land einen Beitrag an die Patronate bezahlt, welche die Erklärung für die meisten Familien erstellen (du kannst die EEVE aber auch selber online einreichen), soll abgeschafft werden.

Lesetipp: Änderungen beim Landeskindergeld

Da die Familien ab März 2022 alle für das einheitliche Familiengeld des Staates „assegno unico“ ansuchen werden und dafür die ISEE als Berechnungsgrundlage dient, soll dies auch für die Beitragsleistungen des Landes übernommen werden.

So sollen Familien künftig nur noch die ISEE-Erklärung einreichen müssen; und nicht auch noch zusätzlich die EEVE. Damit soll ab Juli die ISEE als Berechnungsgrundlage für den Beitrag des Landeskindergeldes dienen und auf Basis des ISEE Werts des Assegno unico die Höhe des Landeskindergelds errechnet werden.

Abgeschafft werden sollen außerdem die 3 Tabellen des Landeskindergeldes. Bisher gab es Tabelle A für die traditionelle Familie, B für Alleinerziehende und C für Menschen mit Beeinträchtigung. Künftig werde es nur mehr eine Tabelle geben.

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Das Landeskindergeld (ehem. regionales Familiengeld)

Das Familiengeld des Landes Südtirol wird über die Agentur für soziale und wirtschaftliche Entwicklung (ASWE) ausbezahlt und steht allen Südtiroler Familien

• mit einem minderjährigen Kind (bis zu dessen Volljährigkeit)
• mit mindestens 2 minderjährigen Kindern (dann bis zum 18. Lebensjahr des jüngsten Kindes) oder
• mit einem behinderten Kind (auch nach dessen Volljährigkeit) zu.

Der Beitrag soll zur Deckung der Lebenshaltungskosten von minderjährigen Kindern oder Kindern bzw. Familienangehörigen mit einer Behinderung oder einer Zivilinvalidität (in letzteren beiden Fällen gibt es keine Altersbeschränkung) beitragen. Deshalb ist es Voraussetzung für das Ansuchen, dass das/die Kind/er auch mit dem Antragsteller zusammenleben.

Voraussetzungen für das Landeskindergeld

Außerdem muss der Antragsteller seit mindestens 5 Jahren in der Region Trentino-Südtirol wohnhaft sein. Alternativ wird auch ein historischer Wohnsitz von mindestens 15 Jahren akzeptiert, wenn mindestens 1 Jahr ununterbrochen in das Jahr vor Einreichung des Gesuches fällt. Nicht ansässige EU-Bürger/innen müssen in der Region ein Arbeitsverhältnis haben (wie von der der europäischen Verordnung 883/2004 vorgesehen).

Ansuchen um das Landeskindergeld kann jede Familie über den Zugang myCIVIS (mit einem gültigen SPID Account) oder über die Patronate im Land.

Das Ansuchen um das Landeskindergeld

Der Antrag für das Landeskindergeld kann ab dem Zeitpunkt, wo eine Familie obige Bedingungen erfüllt, gestellt werden (d.h. es ist ein oder mehrere Kinder da und die Familie lebt/arbeitet in der Region). Erstmalige Ansuchen können also ganzjährig eingereicht werden.

Der erste Antrag kann innerhalb von 180 Tagen ab der Geburt oder der Adoption/Anvertrauung (Datum der Verfügung) eingereicht werden. Die Zahlung wird dann ab dem Folgemonat der Geburt/Adoption/Anvertrauung ausbezahlt.

Wird das Ansuchen erst nach 180 Tagen ab der Geburt/Adoption/Anvertrauung eingereicht, dann wird das Landeskindergeld erst ab dem Folgemonat nach der Antragstellung ausbezahlt. Es gibt keine rückwirkende Auszahlung.

Um das Landesgeld bis zum 21. Lebensjahr ausbezahlt zu bekommen, musst du den Antrag jährlich erneuern und zwar zwischen dem 1. Januar und dem 30. September eines Jahres. Dazu musst du vorab eine DSU/ISEE Erklärung einreichen. Die Anleitung dazu findest du hier auf unserem Blog. 

Wird der Antrag zeitgerecht erneuert, erfolgt die Auszahlung ab März (auch rückwirkend). Anträge, die nach dieser Frist eingereicht werden, werden ab dem Folgemonat der Antragstellung berücksichtigt.

ACHTUNG!!  Der Antrag / Folgeantrag muss jährlich ab dem 1. Januar erneuert werden!

Wie du den Antrag um das Landeskindergeld selbermachen kannst, dass haben wir dir im Beitrag „Anleitung: So sucht du für das Landeskindergeld an!“ erklärt.

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Neuerungen 2022 + Wie hoch ist das Landeskindergeld?

Bis zum Juli 2022 gab es eine detaillierte Tabelle, welche die Beträge genau aufgeschlüsselt hat. Mit Juli 2022 wurden einige Neuerungen eingeführt, darunter unter anderem:

• Auch Familien mit nur einem Kind erhalten das Landeskindergeld nun bis zur Volljährigkeit (bis Juli 2022 nur bis zum 7. Lebensjahr).
• Die wirtschaftliche Lage der Familie wird nicht mehr anhand der Einheitliche Einkommens- und Vermögenserklärung EEVE berechnet, sondern anhand des Indikators für die gleichwertige wirtschaftliche Lage ISEE. Der ISEE-Wert darf 40.000 Euro nicht überschreiten!
• Das neue Landeskindergeld kann ab Juli 2022 beantragt werden und hat bis Februar 2023 Gültigkeit. Anträge, welche innerhalb 31.12.2022 eingereicht werden, werden rückwirkend ab Juli 2022 zuerkannt.
• Die Beiträge wurden stark vereinfacht und es gilt nicht mehr die Tabelle von vorher mit dem EEVE Wert FWL Faktor für wirtschaftliche Lage und den gestaffelten Beiträgen.

Die neuen Beiträge sind folgende:

Den Antrag kannst du wie gewohnt über ein Patronat deines Vertrauens oder selbst online über den Dienst myCivis (Login mittels digitaler Bürgeridentität SPID, neuer elektronischer Identitätskarte CIE oder aktivierter Bürgerkarte CNS) erfolgen. Eine Schritt für Schritt Anleitung findest du in diesem Beitrag.

Zum Schluss möchte ich eines nochmal hervorheben: Das Landeskindergeld wird, wie oben bereits erwähnt, an Kinder mit Beeinträchtigung bis weit über die Volljährigkeit hinaus ausbezahlt. Diese Leistung erhält man zusätzlich zum Pflegegeld und dem Invalidengeld. Solltest du also dein Kind mit Beeinträchtigung betreuen, kannst du auch noch um das Landeskindergeld ansuchen, auch wenn das Kind schon 20, 40 oder 60 Jahre alt ist.

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Das Landesfamiliengeld in Südtirol

Bevor wir zum Landesfamiliengeld kommen, möchte ich euch noch über einige Neuerungen informieren. Während auf Staatsebene der Einheitsscheck eingeführt wurde, soll es ab Juli 2022 auch beim Landesfamiliengeld einige Änderungen geben. Dies wurde in einer Presseaussendung am 18.02.2022 bestätigt.

Neuerungen beim Landesfamiliengeld ab Juli 2022

Das Landesfamiliengeld in Höhe von 200,00€ monatlich soll künftig einkommenUNabhängig an alle Familien ausbezahlt werden. Für den Zugang zum Landesfamiliengeld ist also ab Juli 2022 keine ISEE oder EEVE Erklärung mehr erforderlich. Die Einkommensobergrenze von 80.000€ wurde abgeschafft.

———

Das Landesfamiliengeld in Südtirol ist für die Betreuung und Erziehung der Kinder bis zum Kindergarteneintritt vorgesehen und beträgt 200,00 € pro Monat und Kind (für 36 bis max. 43 Monate). Bei einer Adoption oder Anvertrauung beginnt die 3-jährige Anspruchszeit ab dem Zeitpunkt der Verordnung.

Die Zahlungen des Familiengeldes des Landes Südtirol wird vom ASWE monatlich im Nachhinein durchgeführt also z.B. Ende August für den Monat Juli.

Um für das Südtiroler Familiengeld ansuchen zu können (muss für jedes Kind nur ein einziges Mal angesucht werden und zwar innerhalb von einem Jahr nach der Geburt oder Adoption), muss das betreffende Kind mit dem Antragsteller zusammenleben. Das Kind scheint also auf dem Familienbogen auf. Außerdem müssen folgende Voraussetzungen gegeben sein:

• das Kind hat das 3. Lebensjahr noch nicht beendet und lebt mit dem Elternteil zusammen (Familienbogen)
• der Antragssteller muss einen ununterbrochenen Wohnsitz von mindestens 5 Jahren in Südtirol (alternativ: historischer Wohnsitz von mindestens 15 Jahren, davon mindestens 1 Jahr ununterbrochen vor Einreichung des Gesuches) haben
• nicht ansässige Bürger aus einem anderen EU-Land müssen ein Arbeitsverhältnis in Südtirol vorweisen können
• das bereinigte Familieneinkommen darf (unabhängig von der Anzahl der Familienmitglieder) 80.000 € nicht überschreiten. Dieses Vermögen wird anhand der Einheitlichen Einkommens- und Vermögenserklärung EEVE bewertet -> wird zum 1. Juli 2022 abgeschafft, einkommensUNabhängig

Der Antrag kann bei allen  Patronaten oder online auf mycivis (Login mit SPID, CIE oder CNS/Bürgerkarte) eingereicht werden.

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Das Landesfamiliengeld+ für Väter

Das Landesfamiliengeld+ gibt es für Familien, in denen sich Eltern die Erziehungsarbeit der Kinder teilen. Das Familiengeld+ soll Väter seit August 2016 dazu bewegen, mehr Elternzeit in Anspruch zu nehmen! In den letzten Jahren haben zwar auch immer mehr Väter Elternzeit beansprucht, jedoch immer nur kurz. Das lag, laut einer Umfrage, daran, dass zum einen das traditionelle Rollenbild noch stark in unserer Gesellschaft verankert ist und zum anderen daran, dass Familien sich eine längere Elternzeit (über 6 Monate nicht vergütet) aus ökonomischer Sicht nicht leisten konnten.

Das Familiengeld+ soll das ändern – hat aber bis heute noch keine große Wirkung gezeigt. In einem knappen Jahr (August 2016 – 12. September 2017) sind beim Familienressort des Landes nur 90 Gesuche eingegangen; 45 davon bezogen sich auf zwei Monate Elternzeit, der Rest auf drei Monate.

Wer erhält denn nun das Familiengeld+?

Das Landesfamiliengeld+ ist eine Leistung für Väter, welche in den ersten 18 Monaten nach der Geburt des Kindes mindestens zwei aufeinanderfolgende Monate Elternzeit beanspruchen. Hier sind noch einmal die Kriterien im Detail:

• Ausbezahlt wird das Familiengeld+ an den Elternteil, der den kürzeren Teil der Elternzeit in Anspruch nimmt. In aller Regel sind das die Väter. Diese müssen einer abhängigen Beschäftigung in der Privatwirtschaft in der Provinz Bozen nachgehen und mindestens 2 aufeinanderfolgende Monate Elternzeit beanspruchen
• die Familie alle Voraussetzungen hat, um das Landesfamiliengeld zu bekommen (siehe oben)
• das Kind muss unter 18 Monate alt sein (außer bei Adoption/Pflegekind, da beginnt der Zeitraum 18 Monate ab Adoption bzw. Anvertrauung)
• das Kind darf in dieser Zeit keine Kleinkindbetreuungseinrichtung besuchen!

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Der Betrag, der dann mit dem Familiengeld an die Familie ausbezahlt wird, hängt von unterschiedlichen Kriterien ab.

• 400€ pro Monat für Väter, die während der Elternzeit, für welche man den Zusatzbeitrag ansucht, 30% ihrer Entlohnung erhalten (INPS Elternzeitgeld)
• 800€ monatlich für Väter, die während der Elternzeit, für welche man den Zusatzbeitrag ansucht, keine Entlohnung erhalten
• 600€ im Monat für Väter, die während der Elternzeit, für welche man den Zusatzbeitrag ansucht, nicht durchgehend die Entlohnung von 30% erhalten und der andere Elternteil kein Gehalt bezieht

Außerdem muss die Familie im Besitz aller Voraussetzungen für das oben genannte Landesfamiliengeld des Landes im Sinne des Art. 9 des Landesgesetzes vom 17. Mai 2013, Nr. 8 sein und bereits dafür angesucht haben. Nur so kann das Familiengeld+ an den entsprechenden Vater bzw. die Familie ausbezahlt werden.

Die Auszahlung erfolgt direkt über das ASWE (Amt für soziale und wirtschaftliche Entwicklung), bei welchem auch über das Patronat um den Beitrag angesucht wird. Der Antrag kann gestellt werden, sobald der Vater die Elternzeit, für die er diesen Beitrag in Anspruch nehmen will, beendet hat. Ab diesem Zeitpunkt hat die Familie für die Beantragung 90 Tage Zeit.

Der Betrag wird dann für einen Zeitraum von mindestens zwei und höchstens drei aufeinanderfolgenden Monaten gewährt, in denen die Väter die Elternzeit in Anspruch nehmen.

Der Beitrag Die Familiengelder in Südtirol erschien zuerst auf Natürlich glücklich.

Doch Sparen war nie ein großes Thema für mich. Erst war ich jung und unwissend und habe doch wirklich noch geglaubt, dass immer mehr (teure) Dinge mich glücklich machen. Und später ist am Monatsende durch meine zweite Ausbildung und meine Selbstständigkeit nie wirklich Geld übrig geblieben. Im Gegenteil, als wir im letzten August umgezogen sind, mussten wir uns Geld leihen.

Das hat mich zum Nachdenken gebracht: Sollten wir nicht irgendwo bei den monatlichen Kosten einsparen können, um etwas für unvorhergesehene Ausgaben wie diese zu sparen? Für die Kaution hat unser Erspartes noch gereicht, aber danach war unser Notgroschen auch schon wieder alle. Als ich mich näher mit dem Thema beschäftigt habe, bin ich einigen Denkfehlern auf die Schliche gekommen, die ich heute mit dir teilen möchte.

Inhaltsverzeichnis

Die Rente wird schon reichen!
Ein Sparbuch hilft beim Sparen!
Was Hänschen nicht lernt …

Die Rente wird schon irgendwie reichen!

Eigentlich müsste ich es besser wissen, schließlich habe ich vor über 15 Jahren, als ich nach der Matura an der Wirtschaftsfachoberschule eine Ausbildung zur Lohnbuchhalterin gemacht habe, das Entstehen der ersten geförderten Pensionsfonds wie Pensplan Laborfonds oder Raiffeisen Pensionsfond miterlebt.

Die Pensionsfonds haben viel in Aufklärungskampagnen investiert. Und trotzdem ist das Wissen um die eigene Rente noch nicht so weit verbreitet, wie es sein sollte!

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Viele – und dazu zähle ich auch, scheuen sich davor, ihre Abfertigung in einen Fond einzuzahlen, der das Geld für sie bis zur Rente verwahrt. Schließlich kennen viele von uns (gerade mit Kindern) Situationen im Leben, wo man sich gern einen Teil seiner Abfertigung auszahlen lässt, z.B. weil eine Eigentumswohnung gekauft werden soll oder ganz einfach weil das Kind plötzlich eine teure Zahnspange braucht.

Das war für mich einer der Gründe, nicht einen Pensionsfond einzuzahlen, denn wer sich für einen Pensionsfond entscheidet, bezahlt meistens nicht nur ein paar Prozente seines Gehalts dort ein (und oft auch ein Teil der Arbeitgeber), sondern auch seine gesamte Abfertigung.

Ein weiterer Grund war sicherlich auch, dass mit 20 Jahren die Rente noch so weit von mir weg war und ich keine Lust dazu hatte, mich mit meiner Altersvorsorge zu beschäftigen. Ich bin dem ersten Denkfehler aufgesessen, dass die gesetzliche Rente schon reichen wird. Schließlich leben wir in einem Sozialstaat und bei unseren Großeltern und Eltern reicht es doch auch!

Heute weiß ich es besser! Und auch die Pensionsfond der Region Trentino-Südtirol bieten mittlerweile weitere Leistungen an, zum Beispiel das Bausparen. Und während ich einerseits immer noch mit mir hadere, ob ich mich für einen solchen Zusatzrentenfond entscheiden soll (der Mensch ist eben ein Gewohnheitstier! – und die Fonds für mich noch zu undurchsichtig), wünsche ich mir andererseits, ich hätte mich schon früher damit auseinandergesetzt und vorgesorgt.

Ich wünschte, ich hätte früher mit dem Sparen angefangen und mit dem Ersparten beispielsweise die Erziehungszeiten unserer Töchter durch die freiwilligen Weiterzahlung der Rentenbeiträge (es gibt dazu auch eine entsprechende Unterstützung des Landes Südtirol) abgesichert um später nicht in die Altersarmut zu rutschen.

Aber aus Fehlern lernt man ja schließlich und damit dir das nicht auch passiert, hier einige Fakten für dich:

Die INPS Rente reicht in Zukunft nicht mehr aus!

Ich habe mich oft bei dem Gedanken erwischt, dass die gesetzliche Rente schon irgendwie reichen wird, um über die Runden zu kommen. Aber das ist leider nicht mehr so! Und davon sind nicht nur Frauen betroffen, die in schlechter bezahlten Berufen arbeiten, die aufgrund von Kindern oder Pflege von Angehörigen für Monate oder Jahre ganz aus dem Berufsleben ausscheiden oder viele Jahre nur in Teilzeit gearbeitet haben (Stichwort: Altersarmut), sondern auch Männer und Besserverdiener!

Das Rentensystem in Italien wurde viele Male reformiert und der demographische Wandel (immer weniger junge Menschen, die für die Alten in das Rentensystem einzahlen – immer mehr ältere Menschen und die längere Lebenerwartung) haben dazu beigeitragen, dass der Staat die Vorsorge für das Alterseinkommen immer mehr an die Bürger abgibt!

Unsere Generation erhält später einmal die Rente anhand der eingezahlten Beiträge (beitragsbezogenes Rentensystem). Früher war das noch anders, deshalb haben häufig gerade Frauen die letzten Jahre vor der Pensionierung wieder in Vollzeit gearbeitet, weil die Rente anhand des letzten Gehalts berechnet wurde.

Das ist heute nicht mehr so! – und die Rentenlücke, d.h. die Lücke zwischen den letzten Nettogehältern und der monatlichen Rente liegt heute schon bei rund 50%, wie du dieser Grafik entnehmen kannst:

Aber was bedeutet das? Das heißt, selbst wenn du heute gut verdienst aber du nur in die gesetzliche Rentenkasse INPS einzahlst, dann erhältst du später eine Rente, die nur rund 50% (Prognosen sprechen bis 2035 sogar von nur mehr rund 40%) des letzten Nettoeinkommens beträgt. Bei Frauen ist es meist noch weniger, da sie aufgrund von verschiedene Faktoren weniger Beiträge für ihre Rente eingezahlt haben. So bedeuten beispielsweise 10 Jahre Teilzeitarbeit rund 10% weniger Rente.

Deinen Lebensstandard wirst du ausschließlich mit der gesetzlichen Rente (INPS) im Alter nicht mehr halten können!

Bereits heute erhalten Frauen nur rund 804 Euro an monatlicher Rente! Die Mindestrente beträgt im Jahr 2022 498,27 € pro Monat und 6.477,51 € im Jahr, falls 15 Jahre lang eingezahlt wurde. Damit ist es kaum möglich, die Lebenshaltungskosten zu tragen, wenn man bedenkt, dass im April 2022 die Inflationsrate in Bozen auf 8,1% geklettert ist, die Renten aber nicht entsprechend steigen.

Wenn du mehr darüber erfahren möchtest, dann empfehle ich dir die Beiträge „Lasst uns über unsere Finanzen reden!“ und „Braucht es ihn noch, den Equal Pay Day?“. Wenn du wissen möchtest, wie du die Erziehungszeiten rentenmäßig absichern kannst, dann empfehle ich dir die Beiträge „Mami sorgt vor!“ und „Die Rentenversicherung für Mütter“.

Einfach? Ja, wäre da nicht die Zeitinkonsistenz!

Wusstest du schon, dass nicht nur zu wenig oder fehlende Informationen Schuld daran sind, dass wir (Frauen) meistens zu wenig oder gar nicht vorsorgen. Schuld daran ist auch die Zeitinkonsistenz, die auch als Problem von gebrochenen Vorsätzen bezeichnet wird.

Die Zeitkonsistenz besagt, dass wir uns erst rational für eine Sache entscheiden, die uns den größten Nutzen bringt, wir diese Entscheidung dann aber verändern, wenn es um die Umsetzung oder ans Warten geht. Ein Beispiel: Du hast die Wahl 12 Monate zu warten und dann 100 € zu bekommen oder du wartest 14 Monate und bekommst dafür 120 €. Die allermeisten werden sich zuerst für die 120 € entscheiden, doch wenn die Monate so vergehen, wird das abwarten immer schwerer und viele entscheiden sich dann plötzlich für die 100 €. Dieses Verhalten ist Zeitinkonsistent.

Dasselbe passiert, wenn wir uns vornehmen abzunehmen. Wer kennt es nicht: Heute erscheint uns der Nutzen einer Diät größer als die aktuellen Nachteile. Doch wenn wir wirklich mit der Diät beginnen, dann erscheint uns der Verzicht auf die leckere Pizza größer als ein Nutzen irgendwann in der Zukunft. So wichtig ist die Diät dann plötzlich nicht mehr – und wir greifen beherzt zu!

[amazon box=“3959724438″ description=“Anhand von 20 Kurzgeschichten vermittelt der preisgekrönte Autor Morgan Housel anschaulich, dass bei Geldthemen nicht entscheidend ist, über wie viel theoretisches Wissen jemand verfügt, sondern wie er sich in einer Stresssituation verhält.“/]

Und bei der Altersvorsorge geht es uns ähnlich: Viele wissen zwar, dass sie etwas für ihr Alter sparen und anlegen müssen und erstmal scheint der Nutzen in der Zukunft größer als der aktuelle Verzicht (sparen). Doch dann schlägt wieder die Zeitinkonsistenz zu und wir hauen trotz aller guten Vorsätze das Geld lieber heute auf den Kopf, als es für später anzulegen. Wir Menschen sind auch sehr gut darin, Ausreden dafür zu finden, warum das jetzt doch plötzlich die bessere Entscheidung ist.

Ich kenne von mir zum Beispiel die Ausrede: Wer weiß, ob ich überhaupt mit 70 Jahren noch lebe, wenn ich in Rente gehen kann. Oder: Das ständige Wachstum der Wirtschaft kann so langfristig nicht weitergehen, ohne die Erde kaputt zu machen, also wird es irgendwann einen Crash geben und das Geld, was ich bis dahin angelegt habe, ist futsch! Und den letzten Rest frisst die Inflation auf oder der dritte Weltkrieg bricht aus… Tja, dann ist plötzlich die Entscheidung für das aktuelle Glück für uns wichtiger, als jenes in der Zukunft.

Und so verhalten wir uns immer wieder zeitinkonsistent und alle guten Vorsätze sind schnell vergessen! Die Krux an der Sache ist, dass es dann, wenn wir die Entscheidung, die wir getroffen haben, bereuen, meistens schon zu spät dafür ist. Am besten sollten wir deshalb sofort gleich heute damit beginnen, etwas für unsere Zukunft zurückzulegen. Und: Je früher wir anfangen, umso mehr können wir vom Zinsenzins-Effekt profizieren!

Ein Sparbuch hilft beim Vermögenserhalt!

Der zweite Denkfehler wähnt uns in vermeintlicher Sicherheit. So haben wir vor 10 Jahren, wie viele andere Eltern, nach der Geburt unserer Tochter ein Sparbuch für sie eröffnet. Darauf wollten wir für sie regelmäßig Geld einzahlen und für sie sparen, damit sie später mit dem Geld den Führerschein machen kann. Heute weiß ich, dass das keine so gute Idee war; aber warum eigentlich?

Zum einen, weil wir auf das physische Sparbuch keine monatlichen Überweisungen in Auftrag geben konnten. Während wir bei einem Konto oder einem monatlichen (ETF-) Sparplan das Geld automatisch darauf überweisen können, war das leider beim Sparbuch nicht möglich.

Das hat dazu geführt, dass wir das Sparen einfach irgendwann im Alltag vergessen haben und das Sparbuch nur einmal im Jahr rausgeholt wird, um die Zinsen nachtragen zu lassen und eine Bestätigung über den Kontostand zum 31.12. abzuholen, die wir für die ISEE-Erklärung brauchen.

Der zweite Fehler ist das Sparbuch an sich und der Glaube, ein Sparbuch hilft uns dabei, den Wert des Geldes zu behalten oder vielleicht mit Hilfe der Zinsen, sogar ein wenig zu vermehren.

Das stimmt leider nicht mehr! Wir haben in den letzten beiden Jahren beispielsweise auf die Sparbücher der Kinder pro Jahr und Sparbuch ganze 4 Cent Zinsen bekommen. 4 Cent! Das sind weniger als 0,01% Zinsen. Da bekommen wir sogar auf unserem Konto noch mehr Zinsen, d.h. mit der Einlage in das Sparbuch haben wir weniger Zinsen bekommen, als wir sie auf unserem Familienkonto bekommen hätten.

Realer Kapitalverlust durch das Sparbuch

Wer nun denkt, 4 Cent sind besser als gar nichts, dann rechne doch mal die Inflation gegen. Im Mai 2022 ist die Inflation in Bozen auf 8,4% geklettert. Doch auch wenn wir nicht diese hohe Inflation als Grundlage nehmen, sondern die durchschnittliche Inflationsrate für alle privaten Haushalte in Bozen im Jahr 2021 von 2,5%, dann haben wir folgende Rechnung (als Beispiel):

Sparguthaben auf dem Sparbuch: 500,00 €
Zinsen zu Jahresende: 5 Cent

Somit haben wir zum Jahresende 500,05 € auf dem Sparbuch. Im Laufe des Jahres 2021 gab es allerdings eine Inflation von durchschnittlich 2,5%, damit sind unsere 500,05 € nur mehr so viel Wert wie 487,55 €. Bei einer Inflation von 8% sind sie nur noch 460,00 € wert! Ein teurer Denkfehler!

Anders gesagt: Bei 2,5 % Inflationsrate pro Jahr muss man sein Einkommen und sein Vermögen um 2,5% Prozent steigern, nur um den Betrag konstant halten zu können! Dann wird man weder reicher noch ärmer. Alles unter 2,5% Prozent (und damit die 0,01% Zinsen) bedeutet Verluste. Leider realisieren wir Jahr für Jahr nicht, dass wir mit dem Sparbuch eigentlich ärmer werden – weil es sehr langsam vor sich geht.

In der Nullzinsära  gibt es – insbesondere bei den klassischen Sparformen wie dem Sparbuch – keine Erträge mehr, ganz im Gegenteil: Die steigende Inflation sorgt dafür, dass die Kaufkraft des Ersparten sinkt und die Ersparnisse sukzessive von der Geldentwertung „aufgefressen“ werden.

Wirtschaftskammer Steiermark

Doch was sind nun die Alternativen zum Sparbuch? Wie lässt sich Geld sinnvoll für mehrere Jahre anlegen ohne großen Wertverlust? Das sind Fragen, die ich in den nächsten Monaten hier auf dem Blog unter dem Thema Finanzen versuchen werde, zu beantworten. Eines ist jedoch sicher: Das Sparbuch dient heute nicht mehr dem Kapitalerhalt, sondern es findet schleichend eine Entwertung des Sparbuchvermögens statt.

Bei einem Anlagehorizont von 5, 10, 15 oder mehr Jahren (bis zur Rente zum Beispiel) gibt es andere Anlagestrategien aus unterschiedlichen Anlagebausteinen wie Anleihen, Aktien, Sparbriefen oder ETFs, die sich in den letzten Jahren als wertbeständiger erwiesen haben und zudem eine bessere Durchschnittsrendite als das Sparbuch verzeichnen können.

Was Hänschen nicht lernt, lernt Hans nimmermehr!

Na, auch schon mal gehört? Aber ist da was dran? Müssen wir wirklich den Umgang mit Geld schon als Kind lernen um später gut mit Geld umgehen zu können? Nein, auch das ist ein Denkfehler.

Wir können uns immer dafür entscheiden, uns zu informieren und etwas besser zu machen. So habe auch ich als Kind nie Taschengeld* bekommen und später, als ich ins Berufsleben eingestiegen bin, habe ich auch jeden Monat brav alles ausgegeben, was ich eingenommen habe. Schließlich müssen wir doch in unsere Wirtschaft investieren 😉

Natürlich wäre es schön, wenn wir alle im sozialen Umfeld schön früh gute Vorbilder in Sachen Geld und Finanzen haben, die uns zu Eigenverantwortung erziehen und uns erklären, warum Sparen für das Alter und das möglichst früh (Zinseszinseffekt) so wichtig ist. Und es wäre auch großartig – und das würde ich mir sehr wünschen – wenn es ein Schulfach gäbe, wo unsere Kinder lernen wie man mit Geld umgeht, wie man eine Steuererklärung macht, worauf man bei einem Mietvertrag achten sollten oder wie wir es vermeiden, in Schulden zu geraten.

Das wäre doch schön! Leider gibt es so ein Fach wohl in nächster Zeit nicht. Deshalb sollten wir Eltern unseren Kindern ein gutes Vorbild sein. Und wir selber können in jedem Alter noch lernen, besser mit unseren Finanzen umzugehen und zum Beispiel ein Haushaltsbuch führen.

Ich persönlich finde es sehr wichtig, dass wir Frauen uns mit dem Thema Finanzen beschäftigen, nicht nur, was unsere Altersvorsorge angeht. Wir sollten uns ein Grundwissen in Geldangelegenheiten aneignen, egal ob es darum geht, bei den monatlichen Einnahmen und Ausgaben den Überblick zu behalten oder darum, die eigenen Versicherungs- und Vorsorgeprodukte zu verstehen, die eine Versicherung, eine Bank oder ein Zusatzrentenfond uns verkaufen möchten.

Finanzen verstehen!

Schließlich sind Bankberater und Versicherungsvertreter Arbeitnehmer des jeweiligen Instituts und arbeiten im Sinne des Unternehmens; und das will mit deinem Geld und deinen abgeschlossenen Verträgen eben Geld verdienen. Dafür bekommen die Berater vom Unternehmen Provisionen oder Prämien und das sollten wir uns vor Augen halten, um die Intention eines solchen Beraters zu verstehen. Handelt er wirklich ganz in unserem Sinne und orientiert sich an unseren kurz- mittel- und langfristigen Zielen und Bedürfnissen? Um das zu verstehen, müssen wir die Produkte verstehen und sollten ein Grundwissen in Sachen Geld und Finanzen mitbringen!

Wenn du noch mehr über das Thema Finanzen wissen möchtest, dann schau dich doch in unserer entsprechenden Kategorie auf dem Blog um und trage dich hier in unseren Newsletter ein, wenn du auf dem Laufenden bleiben möchtest:

Der Beitrag 3 Denkfehler in Sachen Finanzen! erschien zuerst auf Natürlich glücklich.

Die bereits bestehenden Belastungen für Mütter, insbesondere in Bezug auf den mentalen Arbeitsaufwand ((Stichwort: Mental load), wurden plötzlich durch zahlreiche zusätzliche Sorgen verstärkt. Mütter übernahmen einen Großteil der neuen Aufgaben, häufig auf Kosten ihrer eigenen Regenerationsbedürfnisse. Aus dieser Krise habe ich eine wichtige Erkenntnis gewonnen: Mütter müssen sich um ihr eigenes Wohlbefinden kümmern und verstehen, dass Selfcare und Me-Time viel mehr bedeuten als nur eine Gesichtsmaske und ein ausgiebiges Bad. Ein Bericht.

Inhaltsverzeichnis

Was ist eigentlich Mental Load?
Gender Care Gap
Die Folgen des Mental Load
Was können wir tun?
Es ist Zeit, zu reden!

Was ist eigentlich „Mental Load“?

Seit es Bücher gibt wie „Die Frau fürs Leben ist nicht das Mädchen für alles! – Was Eltern gewinnen, wenn sie den Mental Load teilen“* und „Raus aus der Mental Load-Falle: Wie gerechte Arbeitsteilung in der Familie gelingt“* ist der englische Begriff „Mental load“ in aller Munde.

Laut Wikipedia bezeichnet der Begriff „im deutschen Sprachraum vorrangig die (psychische) Belastung, die durch das Organisieren von Alltagsaufgaben entsteht, die gemeinhin als nicht der Rede wert erachtet werden und somit weitgehend unsichtbar sind. […] Über die Summe der praktischen Aufgaben hinaus beschreibt Mental Load die Last der alltäglichen Verantwortung für Haushalt und Familie, die Beziehungspflege sowie das Auffangen persönlicher Bedürfnisse und Befindlichkeiten.“

Weil diese Beschreibung aber gar nicht so einfach zu verstehen ist, möchte ich hier eine Erklärung aufgreifen, die  Barbara Schrammel und Lena Neuber von „Frauen Beraten Frauen“ im Große-Töchter-Podcast gegeben haben:

Bei Mental Load geht es grundsätzlich einmal um Familienarbeit, also um Care-Arbeit, Hausarbeit und Kinderbetreuungsarbeit, die in der Familie anfällt. Es geht aber nicht um die Ausführungen dieser Tätigkeiten, sondern es geht um alles was relativ unsichtbar dahinter steckt. Es geht darum überhaupt auf dem Schirm zu haben, dass bestimmte Tätigkeiten zu tun sind, daran zu denken und es auch zu planen zu organisieren – und sich Verantwortlich dafür zu fühlen. Das ist die Essenz davon, sich verantwortlich zu fühlen für die Tätigkeiten, die im Familienalltag anfallen. Das ist Mental Load.

Mental Load umfasst folgende drei zentralen Aspekte:

1. Alle sichtbaren und unsichtbaren Aufgaben, die (in einer Familie) erledigt werden müssen
2. Der Umstand, dass alles oder der Hauptteil auf einer Person lastet
3. In der Regel wenig Wertschätzung für diese Aufgaben da sind.

Ein Beispiel gefällig? In dieses wahnsinnige Gedankenpaket, was Tag für Tag (vor allem von Frauen) getragen werden muss, fallen ganz banale Alltagsgedanken wie: Sind die Schuhe wieder zu klein? Wie viel Toilettenpapier haben wir noch? Müssen wir die Betten neu beziehen? Was muss unser Kind eigentlich wieder zur U-Untersuchung?

Zum Mental Load gehört nicht nur, der Termin zur U-Untersuchung wahrzunehmen (Ausführung), sondern wissen, das ein Termin zu machen ist, zu wissen, welcher Termin passt und ihn zu vereinbaren, zu wissen, wo das Gesundheitsbüchlein und der Impfpass des Kindes sind. Auch der Kita oder der Schule muss man Bescheid sagen, dass das Kind zu spät kommt. Es gehört alles in dieses Paket, was zu organisieren und mit zu bedenken ist: Steht eine Impfung an? Wenn ja, wollen wir überhaupt impfen? Und welchen Impfstoff?

Und auch wenn dieser Begriff in erster Linie nicht an ein Geschlecht gebunden ist, so ist es doch so, dass immer noch vor allem Frauen vom Mental Load betroffen sind und sich größtenteils um den Haushalt und um die Kinder kümmern (siehe Beitrag: Braucht es ihn noch, den Equal Pay Day?).

Frauen leisten mehr unbezahlte Care-Arbeit als Männer

Frauen arbeiten immer noch viel häufiger in Teilzeit und tragen mit ihrer unbezahlten Care-Arbeit (Pflege von Kindern und später häufig von pflegebedürftigen Eltern) einen wichtigen Teil zu dieser Gesellschaft bei, ohne dass dies genügend wertgeschätzt wird. Dieses Phänomen wird heute mit dem Begriff Gender Care Gap beschrieben.

Gender Care Gap

Neben dem Gender Pay Gap, der die Lohnlücke zwischen beiden Geschlechtern verdeutlicht, gibt es den Begriff „Gender Care Gap“. Er beschreibt die ungleiche Verteilung kognitiver Arbeit und der Mental Load zwischen Männern und Frauen. Der Hauptteil der Hausarbeit und der Kinderpflege lastet nämlich auch heute immer noch auf einer Person, nämlich der Mutter.

Frauen werden in Deutschland pro Tag im Durchschnitt 52,4 Prozent mehr Zeit für Kindererziehung, Pflege von Angehörigen, Hausarbeit und Ehrenamt auf als Männer ⁽¹⁾. Ähnliche Zahlen finden wir auch in Südtirol. Laut ASTAT-Daten wenden Frauen in Südtirol zwischen 10 – 30 Stunden für Hausarbeiten auf. Männer hingegen weniger als 10 Stunden pro Woche.

Auch der Equal Care Day, der alle vier Jahre am 29. Februar stattfindet, macht auf die mangelnde Wertschätzung und unfaire Verteilung von Fürsorgearbeit aufmerksam. Das Datum wurde ganz bewusst so gewählt, dass der Tag nur alle vier Jahre stattfindet. Er ist fast so unsichtbar, wie der Mental Load und symbolisiert gleichzeitig das Verhältnis von 4:1 bei der Verteilung von Care-Arbeit. Männer bäruchten rechnerisch etwa vier Jahre, um so viel private, berufliche und ehrenamtliche Fürsorgetätigkeiten zu erbringen wie Frauen in einem Jahr.

Aber was sind die Folgen dieser ungerechten Verteilung?

Die Folgen des Mental Load

Kommen wir noch einmal zum Anfang zurück. Die Corona-Krise hat, wie wir zwischenzeitlich wissen, zu einem enormen Anstieg von Burn-out und psychischen Problemen geführt. Das liegt sicher auch an den andauernden Belastungen durch soziale Isolation und Lockdown, aber auch daran, dass viele Mütter plötzlich neben den alltäglichen Belastungen in der Familie noch weiteren Belastungen ausgesetzt waren.

Dabei ist Mental Load kein individuelles Problem sondern ein gesellschaftliches. So gibt unter anderem das Müttergenesungswerk an, dass in den letzten 10 Jahren die Anzahl der Mütter mit Erschöpfungssyndrom bis hin zum Burnout um 37% gestiegen ist.

Psychische Belastungen bis zum Burn-out

Mehr als die Hälfte (54 Prozent) der befragten Erwerbstätigen im Home-Office mit mindestens einem Kind im Haushalt fühlten sich im März 2021 dieses Jahres von der Coronasituation stark bzw. sehr stark belastet. Im Mai 2020 waren es 45 Prozent. Zum Vergleich: Bei den Berufstätigen im Home-Office ohne Kinder hatte sich der Belastungsgrad nicht verändert (jeweils 31 Prozent).

Auch die fehlende Anerkennung trägt zu diesem Umstand bei. Und am Ende steht ein tiefes Gefühl von Hilflosigkeit und Resignation.

Geringere Rente bis zur Altersarmut

Doch es sind nicht alleine gesundheitliche Folgen, die der Gender Care Gap und Mental Load mit sich bringen. Die wirtschaftlichen Nachteile für Frauen sind enorm!

Frauen arbeiten häufiger in Teilzeit, was neben dem geringeren Gehalt durch die Arbeit in schlecht bezahlten Pflegeberufen ein Faktor für die Lohnlücke zwischen Männern und Frauen ist. Das durch die Teilzeitbeschäftigung resultierende niedrigere Einkommen über viele Jahre führt zu niedrigeren Renten. Darauf sind wir bereits in einigen unserer Berichte (Equal Pay Day, Rente für Mütter, Zusatzrente für Mami) näher eingegangen.

Aber was können wir tun, um Frauen zu stärken und letztendlich für gleichberechtigte Chancen von Männern und Frauen auf dem Arbeitsmarkt zu sorgen?

Was können wir tun?

Lösungen sind nicht einfach und es benötigt eine Veränderung im gesamten Familiensystem. Es braucht ein Umdenken in der Gesellschaft und in der Familie. Wir müssen uns von alten Glaubenssätzen und Vorstellungen lösen. Wir dürfen lernen, uns um uns selbst zu kümmern und uns wichtig zu nehmen. Wir müssen lernen, dass wir uns nicht ständig weiter optimieren müssen und wir dürfen lernen, Verantwortung abzugeben!

Apropos Verantwortung: Während wir beim Kinderschuhe-Kaufen lernen müssen die Verantwortung abzugeben, sollten wir sie in anderen Bereichen wieder an uns nehmen. Damit spiele ich auf die finanzielle Autonomie der Frau an: Hast du dir schon einmal Gedanken darüber gemacht, wie deine finanzielle Situation ohne Partner aussehen würde, zum Beispiel im Falle einer Trennung? Hast du dir schon einmal Gedanken zur Zusatzrente gemacht? Doch damit möchte ich mich in diesem Bericht heute nicht weiter beschäftigen. Wenn du mehr zu diesen Themen wissen möchtest, dann empfehle ich dir unsere Kategorie „Finanzen“ auf dem Blog.

Es ist Zeit, zu reden!

Die Corona-Krise hat gezeigt, dass sich die Mütter für den Haushalt und die Familien-Organisation verantwortlich fühlen und wie es wirklich um die Gleichberechtigung steht. Daher ist jetzt der Zeitpunkt gekommen, um über die gesellschaftlichen Probleme zu reden und eine Lösung zu finden!

Es wird bestimmt nicht leicht, aber es muss sich etwas ändern!

Im ersten Schritt können wir überprüfen, wie es um den Mental Load in unserer eigenen Partnerschaft steht. Dabei kann der Mental Load Test von Johanna Lücke (Online zu finden unter feministmotherhood.de) eine Hilfe sein. Auch eine „Mental-Load Map“ kann helfen. Notiere dazu die Aufgaben der nächsten drei Tage auf einem Blatt in einem Mind-Map. Danach markierst du all jene Punkte, die dein Partner übernimmt. Ein Beispiel für eine solche Map findest du auf dem Blog von dasnuf.

Gemeinsam eine Lösung finden

Nun kannst du mit deinem Partner darüber sprechen. Und merke dir: Es geht dabei nicht nur darum, wer eine Aufgabe übernimmt, sondern das der- oder diejenige auch die Verantwortung dafür übernimmt und selbstständig an die Aufgabe denkt, ohne erst ermahnt oder daran erinnert werden zu müssen.

Bei diesem Gespräch könnt ihr nun auch eine gemeinsame To-Do-Liste schreiben mit allen Alltagsaufgaben, die erledigt werden müssen. Daneben schreibt ihr wer daran denkt, wer es umsetzt, wie oft es gemacht werden muss und wie lange die Erledigung im Normalfall dauert. Dazu könnt ihr auch Apps wie „WhoCares“ (mit Time-Tracking) oder den „Care Rechner“ nutzen.

[amazon box=“3466311462″ description=“Viele Frauen und vermutlich alle Mütter kennen den Mental Load: Einkauf nicht vergessen! An den Kita-Ausflug denken! Den Kindergeburtstag planen! Mit jedem Kind wächst das Pensum – und zugleich die Erschöpfung. Aber daran muss sich etwas ändern! Laura Fröhlich gibt in ihrem Ratgeber Tipps, wie wir gemeinsam mit dem Partner neue, faire Lösungen finden.“/]

Vor allem der erste Punkt ist wichtig, denn hier steckt der Mental load. Wenn hier ständig nur dein Namen steht, dann hilft es relativ wenig, wenn in der Hälfte der Fälle bei „Wer setzt es um?“ der Name eures Partners steht. Unabhängig davon könnt ihr mit dieser Tabelle berechnen, wer von euch wieviele Minuten pro Woche in Haus- und Care-Arbeit steckt.

Seid ihr zufrieden mit der Verteilung? Dann ist alles gut! Wenn nicht könnt ihr gemeinsam überlegen, wie ihr umverteilt. Und das ist ein Prozess und ihr könnt am besten mit regelmäßigen, wöchentlichen Treffen daran arbeiten. Wie wäre es mit einer gemeinsamen Wochenplanung? Sie kann auch helfen, wenn eure Standards sehr unterschiedlich sind, zum Beispiel wenn einer sehr ordentlich und der andere unordentlich ist.

Bei uns war dies lange einer der Gründe für Konflikte, denn ich habe höhere Ansprüche an Sauberkeit und Ordnung in unserem Haushalt. Und wenn ich die Aufgaben dann nicht selber erledigt habe (und daran gedacht habe), dann hat es eben niemand gemacht. Ohne das sich mein Mann daran gestört hätte. Er hat es zu meinem Problem gemacht, wenn ich mit etwas unzufrieden war. Nun haben wir uns auf einen gemeinsamen Standard geeinigt und wir arbeiten daran, dass mein Mann diesen Standard auch gegen seine eigene Vorstellung und ohne Ermahnung einhält. Aber wo Einsicht besteht, finden sich meist auch Mittel und Lösungen.

Und trotzdem: Ein strukturelles Problem

Doch die gerechte Verteilung innerhalb der Familie ist nicht die alleinige Lösung! Es muss neue Jobkonzepte und auch politische Änderungen geben, die Mütter und Väter einen besseren Rahmen zur gerechteren Verteilung bieten können. Denn Mental Load ist kein Einzelphänomen, sondern ein gesellschaftliches!

Wenn du dich aber in deiner Elternrolle erschöpft und ausgebrannt fühlst und das Gefühl hast, dass der Mental Load auch bei dir eine Rolle spielt, dann kümmere dich gut um dich! Wenn dir das schwer fällt, dann hole dir Unterstützung. Bei einer Freundin oder auch im professionellen Rahmen. Gehe das Thema aktiv an!

Titelbild: Jonathan Borba on Unsplash

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